6 jednoduchých spôsobov, ako šľahať svoje financie do formy

Jarné čistenie je zároveň úžasné a také hrozné, že?

Pravdepodobne sa musíte vzdať času, ktorý by ste radšej trávili vonku, kde je konečne slnečno. Napriek tomu existuje niekoľko vecí lepších ako ten úžasný pocit nového začiatku, ktorý získate zo všetkého, keď odfúknete prach.

Hádaj čo? To isté sa môže týkať vašich peňazí.

Rovnako ako teraz môže byť ideálny čas na vyčistenie vašich skriniek, je to tiež ideálny čas na zváženie organizácie, zjednodušenia a pomoci pripraviť sa na mesiace finančného úspechu.

Aby sme vám ušetrili čas, požiadali sme finančných poradcov z celej krajiny o najlepšiu radu, ako vyčistiť svoje financie. Zvážte vyskúšanie týchto taktík na rýchle navýšenie.

1. Vytvorte priečinok ICE

Ak ste správcom peňazí vašej domácnosti, dlhujete ľuďom, ktorých máte radi, zostaviť zložku informácií, ktorá im pomôže zistiť, ako nakladať s vašimi financiami v prípade, že by sa vám niečo stalo. Toto je váš priečinok „V prípade núdze“ alebo ICE.

„Zahrňte všetky informácie, ktoré by niekto potreboval na správu vašich financií, ako sú vaše čísla účtov, prihlasovacie ID a heslá, zoznam účtov, ktoré platíte každý mesiac, informácie o investičných a dôchodkových fondoch a všetko, čo by bolo potrebné vybaviť. vaša neprítomnosť, “hovorí Tyler Gray, finančný poradca spoločnosti SageOak Financial v Tulse, ok. Môže to byť doslovný priečinok alebo priečinok na pracovnej ploche počítača. Ak sa rozhodnete pre najmodernejšiu možnosť, nezabudnite priečinok premenovať na niečo neškodné (pravdepodobne nie „Všetky finančné dokumenty tu“, z bezpečnostných dôvodov) a vyplňte svojho partnera do aliasu priečinka.

Ak váš partner alebo niekto iný spracúva vaše financie, požiadajte túto osobu, aby pre vás vytvorila priečinok ICE. Morbídne? Možno trochu, ale tento krok by mohol život v prípade núdze značne uľahčiť.

2. Vylomte zvýrazňovače

Jeff Motske, CFP, prezident a CEO spoločnosti Trilogy Financial Services v Huntington Beach v Kalifornii, hovorí, že jar je skvelý čas na bližší pohľad na váš rozpočet - a jedným zo spôsobov, ako to urobiť, je ísť do starej školy.

„Získajte výpisy z kreditných kariet za posledných šesť mesiacov a tri rôzne farebné zvýrazňovače, “ navrhuje Motske. „Potom použite jednu farbu na zvýraznenie vašich nevyhnutných nákladov (účty za energie, poistenie, potraviny, toaletné potreby), ďalšiu na zvýraznenie položiek, ktoré ste si kúpili, pretože ste ich naozaj chceli (predplatné Netflix alebo nový vysávač, ktorý zmierňuje vaše alergické príznaky), a ďalšie upozorňuje na menej premyslené nákupy (toto kolo nápojov, ktoré ste si kúpili v šťastnej hodine). “

„Toto cvičenie je zvyčajne očarujúce. Väčšina ľudí si neuvedomuje, koľko míňajú za veci, ktoré naozaj nepotrebujú alebo nechcú, “hovorí.

Po zvýraznení svojich „problémových oblastí“ ich prepojte pomocou účtu so strediskom LearnVest Money Center. Po nastavení vložte tieto zvýrazňovače do zásuvky - priečinok Doručená pošta služby Money Center, ktorý vyzerá podobne ako vaša e-mailová schránka, importuje všetky údaje o výdavkoch a ukladaní, aby vám pomohol sledovať váš pokrok. Môžete dokonca kategorizovať, čo míňate, do priečinkov, ako napríklad Potraviny, Cestovanie alebo Domáce potreby, potom môžete pre každú zložku nastaviť rozpočty a získať automatickú aktualizáciu toho, koľko peňazí vám zostáva minúť. Príďte budúcu jar, budete mať záznam o ročných výdavkoch a dokonca uvidíte, ako vaše výdavky v priebehu času „trendovali“.

3. Vykonajte automatické nastavenie

Ak ste doteraz neuskutočnili automatické prispievanie úspor, ste za krivkou. „Využitie sily tohto bezplatného hacku vám uľahčí život, “ hovorí Stacy Johnson, CPA a autorka časopisu Life or Debt .

„Majte peniaze z každej výplaty vybraté na úspory skôr, ako ich uvidíte. Potom zautomatizujte svoje platenie faktúr: Vaše účty by ste mali vždy skontrolovať, ale platiť aspoň niektoré z nich automaticky nielen zefektívni proces, ale zabezpečí aj to, aby vaše platby boli načas. “Aby ste sa vyhli prekvapeniam v odčerpávaní účtov, držte sa automatizácie. iba opakujúce sa platby, ktoré sú rovnaké každý mesiac, napríklad nájomné alebo poistenie - nie vaša kreditná karta.

Pokyny na nastavenie automatických vkladov nájdete v našom sprievodcovi zvyšovaním úspor. Ak už máte nastavené automatické vklady na váš pohotovostný fond a dôchodkové účty, pekná práca! Teraz zvážte zvýšenie svojich príspevkov.

4. Choďte bez papiera

Poznáte ten úžasný pocit, keď sa zbavíte oblečenia, ktoré ste už dva roky nenosili? Podľa Johnsona sa zbavenie kartotéky naplnenej starými účtami a výpismi z kreditných kariet môže cítiť rovnako uvoľnené. „Jedinou najlepšou radou, ktorú poskytujem svojim klientom, je ísť bez papiera, “ hovorí Johnson. „Skenovanie dôležitých dokumentov vám ich umožní rýchlo nájsť, ochráni ich pred stratou a váš dom bude menej preplnený.“

Samozrejme by ste sa nemali len hádzať. Naším všeobecným pravidlom je zavesiť sa na daňové záznamy po dobu siedmich rokov a môže byť najjednoduchšie uchovať si ich kópie. Ale všetko ostatné - vrátane výpisov z bankových a kreditných kariet, ako aj výplatných pások - je možné naskenovať a uložiť v poskytovateľovi cloudových služieb, ako je Dropbox alebo Disk Google.

5. Skontrolujte svojich príjemcov

Jar môže byť skvelým obdobím roka, keď sa pozrieme na ľudí, ktorých ste dostali, aby dostali vaše peniaze v prípade, že sa s vami niečo stane, hovorí Kimberly Foss, CFP v Roseville v Kalifornii. „Rovnako ako závety majú dôchodkové účty príjemcov, takže je dôležité zabezpečiť, aby vaše aktíva smerovali k správnym ľuďom, “ vysvetľuje.

Každý účet, ktorý má značné množstvo peňazí, či už ide o odchod do dôchodku, kontrolu, sporenie alebo investíciu, by mal mať určeného príjemcu. Zvyčajne je to také jednoduché ako zavolať do banky a požiadať o vyplnenie formulára (niekedy to môžete urobiť aj online). Váš príjemca je osoba, ktorá dostane váš majetok, takže nezabudnite skontrolovať tieto formuláre po významnej životnej udalosti, ako je manželstvo, smrť alebo narodenie dieťaťa. A uistite sa, že niekoho určíte - v prípade, že by sa vám niečo stalo, majetok bez príjemcu predstavuje riziko, že sa dostane do drahého, časovo náročného dedičského súdu.

6. Vytvorte si vlastný finančný kalendár

Priznajme si to: Je príliš ľahké ignorovať finančné úlohy až do poslednej minúty. (Dobrý deň, daňová príprava!) Preto je teraz čas na vytvorenie „finančného kalendára“.

Je to jednoduché: „Nastaviť pripomenutia v priebehu celého roka, napríklad na preverenie poistných zmlúv, získanie úverovej správy alebo opätovné vyváženie investícií, “ vysvetľuje Gray. „Baňa je v kalendári Google.“ Nie ste si istí, čo treba urobiť, alebo kedy? Obráťte sa na náš finančný kalendár Ultimate 2014, v ktorom sú uvedené úlohy, ktoré by ste mali každý mesiac plniť, spolu so zdrojmi, ktoré vám ich pomôžu dokončiť. Potom zadajte svoje osobné termíny a úlohy, napríklad „Zvýšenie dôchodkových príspevkov“ alebo „Uskutočniť záverečnú platbu dlhu (oslavujte!).“