Spočiatku sa presun Briana Cartera do Južnej Karolíny javil ako extrémne opatrenie, aby sa dali opraviť jeho financie.
Koniec koncov, na povrchu mal skvelý život. Žil v slnečnom San Diegu, oženil sa so svojou skutočnou láskou a ako nezávislý digitálny obchodník mal flexibilný pracovný rozvrh.
Úlovok však bol, že jeho príjem kolísal - veľa.
V roku 2007 zasiahol suché kúzlo a neprinášal stabilné príjmy. Jeho manželka Lynda trvala 50 - 60 hodín ako akupunkturistka, aby pokryla každodenné účty - a s váhou výdavkov domácnosti na jej plecia začala cítiť napätie.
„Dostala sa do bodu, keď ma musela konfrontovať a povedať:„ Musíš niečo urobiť - pre mňa je to príliš veľa práce! “Spomína Carterová, 41 rokov.
Počas zamestnania našiel sľubné vystúpenie ako riaditeľa vyhľadávacieho a sociálneho marketingu v reklamnej agentúre. Vyplatilo sa to v nízkych šiestich číslach a profesionálne príležitosti boli priamo v jeho uličke. Záves? Bolo to v Myrtle Beach, SC.
Rozhodnutie bolo ťažké, ale Carter a jeho manželka sa nakoniec rozhodli urobiť krok na zníženie svojich životných nákladov a zmiernenie ich finančného stresu.
"Bolo ťažké dať všetky veci do nákladného auta a odísť, " hovorí. "Ukázalo sa však, že je to jedna z najlepších vecí, ktoré som kedy urobil."
Nežijú veľké - a nekončí sa stretávajú
Keď počujete príbehy o priateľoch alebo príbuzných, ktorí museli zredukovať svoje domovy, prijať druhé zamestnanie alebo sa presťahovať za hranicami z dôvodu peňazí, predpokladá sa, že problémom je akútny prípad „veľkého bývania“.
Ale to nie je vždy tak. Aj keď si myslíte, že ste urobili všetko správne, niekedy žonglujete so svojimi účtami, žijete v rámci svojich možností a máte dosť času na to, aby ste sa dostali k budúcim finančným cieľom.
„Ak žijete v životnom štýle, kde máte iba peniaze na zaplatenie účtov, a nie ste schopní ani raz za čas jesť, nebude to z dlhodobého hľadiska udržateľné, “ hovorí Chris Pimpo, CFP® so službami LearnVest Planning Services. „S najväčšou pravdepodobnosťou sa obrátite na kreditnú kartu, aby ste v budúcnosti mohli nakupovať.“
A keď k tomu dôjde, menšie rozpočtové pohyby - napríklad vysekávanie káblov alebo hnedé zabalenie obeda - nemusia uvoľniť dostatok príjmov, ktoré vám pomôžu dosiahnuť vaše ciele.
Ak to znie ako vaša situácia, nie ste sami.
„Odhadoval by som, že 25% mojich klientov musí urobiť iba malé úpravy rozpočtu alebo znížiť svoje výdavky, ale 26% až 50% musí urobiť zásadnejšie zmeny, “ hovorí Pimpo s odkazom na zmeny, ktoré by mohli ovplyvniť váš životný štýl.
Ako teda viete, keď ste to dosiahli?
Pre začiatočníkov spoločnosť Pimpo navrhuje spočítať všetky vaše fixné náklady - výdavky, ktoré sa z mesiaca na mesiac príliš nemenia, napríklad nájomné alebo hypotéka, účty za mobilné telefóny, pomôcky alebo starostlivosť o deti - a zistia, koľko svojho rozpočtu konzumujú.
„Ak vaše fixné náklady prekročia 60% až 70% vášho príjmu a máte len taký príjem, aby ste pokryli svoje životné potreby, musíme sa pozrieť na veľké zmeny, “ hovorí.
Ďalší ukazovateľ: Neboli ste schopní venovať ani malé percento svojho príjmu na dôležité finančné ciele, ako je odchod do dôchodku alebo núdzové úspory.
7 Zohľadniť zmeny vo veľkom obraze
Neexistuje jediné riešenie, ktoré by malo zmysel pre každého, keď príde na to, aký typ zmeny životného štýlu je potrebné implementovať, aby pomohol dostať váš finančný život na správnu cestu.
Niektorí ľudia môžu nájsť spôsoby, ako zvýšiť svoj príjem; iní sa môžu vydať na cestu znižovania nákladov. V oboch prípadoch je cieľ rovnaký: Zlepšite cash flow svojej domácnosti, takže robíte viac, než len šliapaním vody - v skutočnosti sa posuniete vpred smerom k dlhodobým finančným cieľom.
Požiadali sme teda Pimpa, aby sa podelil o niektoré zo stratégií, ktoré ľudia vidia najčastejšie pri implementácii. Aj keď sa môžu zdať zastrašujúce, môžu mať významný vplyv na to, koľko peňazí tečie do rozpočtu a z neho.
1. Vyjednajte vyšší plat
Zistite, či dostávate zaplatené to, čo stojí za to, robte výskum prostredníctvom webov, ako je Glassdoor, alebo sa opýtajte kolegov, čo vidia z hľadiska mzdy. Potom príďte k rokovaciemu stolu s týmito číslami v ruke, ako aj zoznam úspechov, ktoré vám môžu pomôcť pri zvyšovaní platov.
2. Prepnite na vyššiu platenú úlohu
Ak sú vyhliadky nedostatočné, aby ste zvýšili mzdu, ďalším plánom útoku môže byť hľadanie lepšie kompenzovanej pozície - stačí sa pozrieť na ponúkané výhody, ako aj na plat.
„Môže sa vám zvýšiť príjem o 5 000 až 10 000 dolárov ročne, ale ak má nová spoločnosť zdravotné výhody nižšej úrovne - a nakoniec zaplatíte 200 dolárov navyše mesačne za zdravotnú starostlivosť - alebo neexistuje žiadny zodpovedajúci plán 401 (k), to sú obrovské faktory, “vysvetľuje Pimpo.
Akonáhle budete mať akceptačný list, požiadajte spoločnosť o všetky podrobnosti týkajúce sa balíka výhod, aby ste mohli zistiť, aký bude mať dopad na váš celkový finančný obraz.
3. Získajte druhé zamestnanie
Jedným z kľúčov k tejto stratégii je nájsť vedľajší koncert, ktorý bude zodpovedať vášmu harmonogramu a pomôže maximalizovať váš príjem, hovorí Pimpo. Inými slovami, nevyberajte si prácu na čiastočný úväzok, ktorá vysáva všetok váš voľný čas, s malým príjmom.
Mali by ste sa skutočne tešiť z toho, čo robíte, ako aj ďalej rozvíjať svoje schopnosti. "Tak nájdite druhé zamestnanie, ktoré máte radi, napríklad práca pre neziskovú organizáciu - alebo možno je práca v oblasti, v ktorej ste vždy chceli pracovať, " dodáva Pimpo.
4. Diskutujte o tom, že rodič zostal doma, vráťte sa do práce
Prechod na domácnosť s dvoma príjmami by mohol výrazne pomôcť, ale iba v prípade, že nový príjem nie je určený iba na kompenzáciu starostlivosti o deti - tak aj matematika skontrolujte, kde ste vyťažili.
Mohli by ste tiež hľadať úlohy, ktoré sú flexibilné podľa vášho rozvrhu. „Môžete navrhnúť webové stránky? Ste spisovateľom? Učiť hudbu? Možno si môžete urobiť nejakú zmluvnú prácu alebo o víkendoch nájsť prácu, ktorá vám prinesie ďalších 500 dolárov mesačne, “hovorí Pimpo. "Chcete sa vyrovnať so svojím manželstvom a rodinou."
5. Presuňte sa do lacnejšieho domu
Predtým, ako si zabalíte - a zarezervujete nákladných sťahovateľov - zistite, aké kompromisy môžu byť pri znižovaní ceny do lacnejšieho domu.
Ak máte napríklad deti, úspora 100 dolárov mesačne nemusí stačiť na to, aby ste ich vytiahli z dobrej školskej štvrti. Na druhej strane, ak by ste mohli ušetriť 300 dolárov mesačne a obeť je krátkodobá - možno aj tak deti pôjdu na tú istú strednú školu - potom to môže stáť za to.
Nezabudnite tiež, že znižovanie bude jednoduchšie, ak si prenajmete versus vlastné, hovorí Pimpo a dodáva, že by ste mohli zistiť čisté výhody lízingu inde a prenájmu svojho domu na pokrytie hypotéky.
6. Zoberte spolubydliacich
Nájdenie niekoho, kto rozdelí vaše náklady na domácnosť, by mohlo byť krátkodobou obeťou, ktorá pomôže uvoľniť slušný kus vášho rozpočtu. "Ak ste práve začínali vo svojom odbore, žijete na drahom mieste, ako je napríklad New York, a v nasledujúcich rokoch očakávate dobrú úpravu platov, môže to byť dobrý krok, " hovorí Pimpo.
Ak však vlastníte svoj domov, pozrite si miestne zákony, aby ste zistili, či je pre vás dokonca legálne prenajímať si izby, vrátane zákonov „squatterov“, ktoré vám môžu sťažovať vysťahovanie nájomníka, ktorý nepracuje.
7. Premiestnite sa do lacnejšej oblasti
Premiestnenie je skutočne veľkým krokom z dôvodu neistoty: Koľko to bude stáť? Budem môcť predať svoj domov? Existujú pracovné príležitosti?
Všetky tieto faktory by mali byť súčasťou vášho rozhodnutia, hovorí Pimpo.
Okrem toho zvážte vykonanie dôkladného porovnania životných nákladov a zistite, ako porovnávajú vaše dve mestá, pokiaľ ide o výdavky na bývanie, verejné služby, dane - a platy. „Len preto, že zarábate 85 000 dolárov v jednom meste, neznamená to, že zarobíte 85 000 dolárov v inom meste, “ hovorí Pimpo.
Tvrdé fakty, tvrdé rozhodnutia - jasnejšia budúcnosť
Čo môže byť ešte ťažšie ako implementácia ktorejkoľvek z týchto zmien, prichádza na vedomie, že by mohli byť prospešné - možno dokonca potrebné.
Môže vám však pomôcť pri rozhodovaní o tom, ako sa cítite, a ešte viac o tom, čo vám čísla hovoria.
„To, že si želáte určitý príjem alebo životný štýl, neznamená, že na to máte nárok, “ hovorí Les Szarka, CFP® a autor Money Brain: Ako môže vaša podvedomie uniesť vaše investičné rozhodnutia .
Ale doslova písanie čísel vám môže pomôcť čeliť realite, pretože nemôžete ignorovať to, čo sa na vás pozerá čiernobielo, dodáva.
Napríklad, zapíšte si, koľko vás to stojí, aby ste prežili svoj súčasný životný štýl, „potom sa pýtajte sami seba, „ Môžem si to skutočne dovoliť? “Hovorí Szarka. “, Potom sa spýtajte sami seba:„ Aké sú moje potenciálne riešenia? “ Musíte byť voči sebe brutálne úprimní. “
Čeliť chladnej, tvrdej pravde bolo to, čo podnietilo Cartera, aby urobil jeho krok - aj keď sa zdalo, že je to zlé. Presťahoval sa na miesto, kde nemal skutočnú túžbu žiť, a navyše on a jeho manželka spočiatku žili oddelene počas prechodu.
Jeho nové zamestnanie však platilo viac, ako kedykoľvek predtým, a to mu pomohlo prudko stúpať. Carterová, ktorá teraz žije v Charlestone, napokon viedla svoju vlastnú konzultáciu a je autorom niekoľkých obchodných kníh vrátane zásady The Cowbell Princíp: Poradenstvo v oblasti kariéry o tom, ako získať prácu snov a zarobiť viac peňazí .
„Dala mi príležitosť hovoriť na konferenciách ako vedúci myšlienok a nakoniec mi pomohla získať klientov, keď som odišla z práce, “ hovorí Carter. „To aj moja následná práca viedli k oveľa lepšiemu príjmu a teraz šetríme na dôchodok. Charleston je naše nové obľúbené mesto - máme skvelý životný štýl s nižšími nákladmi. “
Viac od LearnVest
- Chcete zvýšiť svoju dôveru v peniaze? 3 kroky k zváženiu výroby vo vašich 20, 30, 40 a 50 rokoch
- Stratégia s jedným číslom: nový prístup k rozpočtovaniu
- Hack môj rozpočet: Ako môžem odrezať 500 dolárov z môjho Montly výdavkov
