Keď som bol na vysokej škole a dostal som svoj prvý byt, otec mi povedal: „Vždy sa uistite, že máte nájomné poistenie.“ A rovnako ako väčšina detí z vysokých škôl, okamžite som z mysle vytlačil tento kúsok rodičovských rád.
Veľká chyba. Keď som sa vrátil zo zimnej prestávky, som sa rozbil na môj byt - môj televízor, počítač môjho spolubývajúceho a ďalšie osobné veci boli preč. A bol som plácnutý s účtom, aby som ich nahradil.
Ak sa presťahujete na nové miesto, môže to byť samo o sebe prácou, nezabudnite sa uistiť, že máte krytie a ochranu, ktorú by ste mohli potrebovať v prípade núdze. Nie ste si istí, čo presne musíte hľadať v poistke nájomcu alebo máte ešte nejaké otázky? Máme odpovede.
Prečo potrebujem poistenie nájomcu?
Väčšina bytových komplexov a prenajímateľov má iba poistenie, ktoré pokrýva škody na skutočnom obydlí, čo všetko zraniteľné - elektroniku, nábytok, oblečenie alebo čokoľvek - necháva zraniteľné. Aby ste chránili svoje veci v prípade požiaru, krádeže alebo poškodenia, potrebujete vlastnú poistku nazývanú HO4 alebo nájomca. (Pokiaľ však nemáte finančné prostriedky na to, aby ste všetko vymenili sami!)
Potrebujete tiež krytie zodpovednosti za škody spôsobené nedbanlivosťou. Napríklad, ak omylom necháte kuchynský drez zaplaviť a pretečie do bytu susedov, môžete byť zodpovedný za túto škodu - a musíte zaplatiť za opravy, lekárske účty súvisiace s nehodou, ako aj náklady na obranu, ak vzneste žalobu proti vám. Poistenie nájomcu by pokrylo tieto náklady.
Nie, nič z toho nie je zábavné premýšľať, ale verte mi - je oveľa ľahšie naplánovať (a zaplatiť) za to skôr, ako sa to skutočne stane.
Čo presne bude pokrývať moja politika - a čo nie?
Osobné vlastníctvo
Väčšina štandardných poistení nájomcu ponúka ochranu vášho majetku v prípade prepätia, poškodenia vodou, požiaru, vandalizmu, krádeže a iných udalostí, ktoré sú mimo vašej kontroly. Väčšina z nich však nepokrýva škody spôsobené povodňovou vodou, zemetrasením, zosuvmi pôdy alebo jadrovými rizikami. Ak bývate blízko zlomovej čiary alebo vody alebo máte obavy z týchto nebezpečenstiev, porozprávajte sa so svojím poisťovacím agentom o získaní osobitnej politiky.
Nezabúdajte tiež na to, že na určité druhy majetku sa vzťahuje iba limit do výšky stanovenej vašou poisťovňou - napríklad 2 500 dolárov za elektroniku a 1 500 dolárov za šperky a kožušiny. Takže, ak máte zásnubný prsteň, počítač na mieru alebo dokonca drahý súbor golfových palíc, mali by ste zvážiť kúpu ďalších zásad týkajúcich sa osobných článkov. Tieto doplnky k poisteniu vášho nájomcu sú zvyčajne lacné (hovoríme pár dolárov každý mesiac), ale chránia tie skutočne dôležité položky, ktoré by bolo nákladné nahradiť.
Strata z používania
Vaša politika sa vzťahuje aj na vaše životné náklady v prípade, že musíte opustiť svoj domov po nehode. Povedzme, že cez vašu strechu prepadne strom a miesto si musíte opraviť skôr, ako tam budete znova žiť - strata používania pokryje hotel, stravu a akékoľvek ďalšie výdavky, ktoré vám v tom čase vzniknú.
zodpovednosť
Vaše poistenie zodpovednosti platí za ublíženie na zdraví a škodu na majetku spôsobenú nedbanlivosťou - ako keby sa váš pes uvoľnil a hryzol susedovo dieťa a on musí dostať stehy.
Nie ste však krytí nedbanlivosťou v prípade očakávaného alebo úmyselného ublíženia na zdraví (hádzate baseball na parkovisku, aby ste zasiahli svojho suseda), obchodné aktivity (cupcakes, ktoré upečiete vo svojom byte, niekomu spôsobujú otravu jedlom - vy bude potrebovať politiku vlastníka firmy) alebo poškodenie alebo zranenie súvisiace s vozidlom (zlyhá núdzová brzda a vaše zaparkované auto niekoho zasiahne - toto poistenie pokrýva poistenie vozidla).
Dodatočné pokrytie
Okrem základov je potrebné poznať aj niekoľko ďalších druhov pokrytia. Ak návštevník utrpí zranenie vo vašej domácnosti, pokrytie výdavkov na lekárske ošetrenie ostatným sa postará o lekárske účty, bez ohľadu na to, kto je na vine. Krytie „Kreditné karty a falšovanie bankoviek“ ochráni pred niektorými pokusmi o peňažné podvody, napríklad ak zlodej ukradne vašu kreditnú kartu alebo šekovú knižku počas vlámania s cieľom spustiť podvodné poplatky alebo zapísať falšované šeky. A pokrytie „majetku druhých“ nahrádza nielen vaše veci, ale aj iné veci - napríklad, ak si požičiavate notebook od priateľa a unikajúca rúrka ho zničí.
Koľko potrebujem?
Mnoho majiteľov požaduje, aby ich nájomníci mali minimálne 100 000 dolárov na krytie zodpovednosti. Ak váš prenajímateľ toto usmernenie nemá, obráťte sa na poisťovacieho agenta a zistite, aké krytie potrebujete.
Pokiaľ ide o poistenie majetku, jednou z prvých otázok, na ktorú sa vás agent opýta, je to, koľko stojí za to. Aj keď sa to javí ako jednoduchá otázka, keď skutočne začnete premýšľať o tom, čo by stálo nahradiť všetko vo vašej domácnosti, môže to byť zložitejšie. Dobré pravidlo a základné pravidlá pokrývajú byty od 30 000 do 50 000 dolárov a pre domácnosti okolo 100 000 dolárov.
Ešte dôležitejšie je, že aj keď nemôžete dať znak dolára na všetko, čo máte, fotografujte svoje videá alebo videá svojho miesta a svoje najdôležitejšie veci. Týmto spôsobom budete mať v prípade katastrofy záznam o všetkom a môžete premýšľať, koľko toho stojí za to.
Potrebujem to! Kde získam politiku - a koľko to bude stáť?
Najprv sa obráťte na poisťovňu, ktorá poskytuje vaše auto poistenie - väčšina vám poskytne skvelé zľavy, ak si spojíte obe poistky. Ak neponúkajú poistenie nájomcu alebo ak chcete nakupovať, navštívte stránku www.insureme.com. Ceny sa budú líšiť v závislosti od štátu, limitov zodpovednosti a hodnôt osobného majetku, ktoré chcete pokryť, ale základná politika - krytie osobného majetku vo výške 30 000 dolárov, zodpovednosť vo výške 100 000 dolárov a odpočítateľná suma vo výške 500 alebo 1 000 dolárov - by vás mala stáť iba 10 až 15 dolárov mesiac.
A priznajme si to - to je malá cena, ktorú musíme zaplatiť za pokoj, ktorý poskytuje, a za pokrytie, ktoré by ste si želali, keby ste mali katastrofu. Len si myslím, že za cenu jedného jedla za mesiac som mohol chrániť svoj vysokoškolský byt.
