Viete, čo hovoria: Nemôžete si vybrať svoju rodinu, ale môžete si vybrať svojho finančného plánovača.
Alebo niečo podobné.
Jednou z skvelých vecí o tom, že máte na starosti svoje peniaze, je výber toho, kto (ak niekto) vám pomôže s ich riadením.
Voľba nie je vždy ľahká. Ako viete, že váš plánovač je seriózny a dôveryhodný? Možno ešte dôležitejšie je, ako budete vedieť, keď nie ?
Týchto päť červených vlajok je dobrým znakom toho, či je finančný plánovač sediaci oproti vám niekto, komu by ste mali veriť svojimi peniazmi.
1. Nie je certifikovaná
„Existuje veľa dobrých plánovačov, ktorí nie sú certifikovanými finančnými plánovačmi, “ hovorí Samantha Vient, CFP zo spoločnosti LearnVest Planning Services. „Certifikácia sa však stáva priemyselným zlatým štandardom, čiastočne preto, že sa od CFP vyžaduje dodržiavanie štandardov profesionálneho správania rady CFP, čo v podstate znamená, že za každých okolností musíme dať prednosť záujmom klientov.“
Vždy je dobré spolupracovať s niekým, kto má označenie CFP, ktoré sa vydáva po ukončení učebných plánov osobného finančného plánovania schválených Radou CFP, absolvovaní prísnej skúšky vydanej Radou pre štandardy finančného plánovača, splnenia požiadaviek na prax a absolvovaní kontrola etiky a pozadia.
2. Ponúka správu svojich peňazí za „zadarmo“
Finančné plánovači sa zvyčajne platia jedným z dvoch spôsobov: buď prostredníctvom počiatočných poplatkov, ktoré môžu byť hodinové, zálohy alebo percentuálneho podielu aktív, ktoré pre vás spravujú, alebo prostredníctvom provízie, čo znamená, že sa plánovači platia vždy, keď nakupujú, alebo predáva investíciu.
Štruktúra platieb za poplatok je pre väčšinu klientov žiaducejšia, pretože plánovač nemá žiadnu finančnú motiváciu (províziu), aby kupovala alebo predávala, zatiaľ čo práca na provízii povzbudzuje plánovačov k tomu, aby obchodovali, a nielen aby hľadali svoj najlepší záujem - tzv. povinnosť správcu. (Chcete si byť istí, že zvolený plánovač je zverencom.)
Niekedy môžu makléri založené na províziách predstavovať svoje plánovanie ako bezplatné, ale „nič nie je nikdy zadarmo, “ varuje Vient. „Pravdepodobne budete platiť poplatky a provízie za investície, ktoré vyberú.“
Ak chcete nájsť certifikovaného finančného plánovača len pre honoráre, navštívte Národné združenie osobných finančných poradcov (NAPFA), ktoré je najväčšou skupinou finančných poradcov založených na poplatkoch.
Služby LearnVest Planning Services tiež poskytujú služby finančne plánovaných certifikovaných poplatníkov. Ak chcete zistiť, či sú pre vás najvhodnejšie, začnite bezplatnou 15minútovou finančnou kontrolou.
3. Hovorí, že predčí trh
„Ak vám finančný plánovač povie, že dokáže prekonať trh, je to veľká červená vlajka, “ vysvetľuje Vient. „V dôsledku vládnych nariadení je nezákonné inzerovať vyhlásenia, ktoré sľubujú konkrétny návrat.“
Prekonanie trhu - to znamená dosiahnutie lepšej návratnosti investícií, ako je priemer na trhu - je veľmi ťažké robiť dôsledne a vyžaduje si so svojimi investíciami veľa rizík. Zatiaľ čo niektorí správcovia fondov (stránkujúci Warren Buffett) majú schopnosť neustále dosahovať lepšie výsledky na trhu, je to zriedkavý plánovač, ktorý dokáže to isté - a výsledky nie sú nikdy zaručené. V každom prípade pri dosahovaní týchto vysokých výnosov vystaví vaše investície vysokému riziku.
Namiesto toho vyhľadajte poradcu, ktorý pri pohľade na vaše portfólio môže poskytovať rady o správnom rozdelení aktív na základe vašej tolerancie rizika a časového horizontu, ako aj prostredníctvom hospodárskeho rastu a poklesu.
4. Nepýta sa na vaše finančné ciele
„Váš plánovač nie je len na to, aby rozdrtil čísla, “ radí Vient. „Pomáha ti zostaviť plán pre svoje peniaze a svoj život. Mali by ste hľadať niekoho, kto má podobné hodnoty ako vy.“
V ideálnom prípade budete pravdepodobne chcieť pracovať s niekým, kto je v podobnej životnej fáze. Ste rodič? Plánovač s deťmi môže lepšie porozumieť vašej potrebe uložiť na vysokú školu. Má vaša SRP špecialitu? Niektorí plánovači majú určité odborné znalosti, ako napríklad poistenie, plánovanie nehnuteľností, rozvod alebo dôchodok - čo by ste mohli chcieť zvážiť, či je to vaša konkrétna potreba.
Pri stretnutí s potenciálnymi plánovačmi nezabudnite, že máte dovolené klásť otázky o ich skúsenostiach a prioritách: „Myslíte si, že je dôležitejšie sporiť na dôchodok alebo splatiť dlh? Ako sa cítite pri podpore detí prostredníctvom vysokej školy? zmierňovať investičné riziko, keď vaši klienti zostarnú? “
Možnosti, ktoré vyberiete za svoje peniaze, sú veľmi osobné. Osoba, ktorá vám pomáha pri výbere, by mala byť schopná porozumieť a prijať vaše finančné priority a pomôcť vám použiť vaše peniaze na ich splnenie.
5. Jeho štýl riadenia vás robí nepríjemným
Finančné plánovači môžu spravovať vaše peniaze za vás alebo ich spravovať s vami. Pretože rôzni ľudia majú rôzne potreby, pokiaľ ide o správu peňazí, neexistuje žiadny správny spôsob, ako pracovať s plánovačom - je len na vás, ako sa rozhodnete, aký praktický má byť.
Keď sa prihlásite s finančným plánovačom, uzavrie sa písomná dohoda o tom, ako vy dvaja spravujete svoje peniaze. Prečítajte si to pozorne a opýtajte sa, ak si nie ste niečím istí. Prihlasujete svoje účty do tohto plánovača? Skontroluje sa pred vami pred obchodovaním alebo pri opätovnom vyvážení vašich účtov? Ak vám niečo v dohode vyhovuje, okamžite to vydajte.
Jedno vodiace slovo, ktoré dávať pozor, je opäť „zverenecké“. To znamená, že plánovač bude vždy pracovať vo vašom najlepšom záujme - dokonca nad jeho vlastným - čo je spodný riadok, pokiaľ ide o pomoc s vaším spodným riadkom.
