Za tie roky sme určite zhromaždili množstvo vedomostí pokrývajúcich úder peňazí - či už ide o desiatky úspešných príbehov „Dostal som sa z dlhov“, ktoré sme uvádzali v skóre psychologických štúdií, ktoré sme pokryli prepojením lepšieho finančného rozhodnutia - zmena správania.
Vzhľadom na to, že je to mesiac finančnej gramotnosti, rozhodli sme sa, že nie je lepší čas ako teraz zaokrúhliť našich 50 najlepších tipov na peniaze do jedného šťavnatého a veľmi užitočného čítania. Od najlepších spôsobov rozpočtu až po to, ako zvýšiť svoj zárobkový potenciál ako profesionál, sú tieto nugety finančnej múdrosti čerstvé ako v deň ich zverejnenia.
Prvé veci ako prvé: Málo finančných základov
1. Vytvorte finančný kalendár
Ak si nedôverujete, že si budete pamätať na to, že budete platiť svoje štvrťročné dane alebo si pravidelne zasielate správu o úvere, premýšľajte o nastavení pripomenutia menovania týchto dôležitých peňazí tak, ako by ste robili každoročnú návštevu lekára alebo vyladenie auta. Dobré miesto pre začiatok? Náš konečný finančný kalendár.
2. Skontrolujte svoju úrokovú sadzbu
Otázka: Ktorú pôžičku by ste mali vyplatiť ako prvú? A: Ten s najvyššou úrokovou sadzbou. Otázka: Ktorý sporiaci účet by ste mali otvoriť? A: Ten s najlepšou úrokovou sadzbou. Otázka: Prečo nám dlh z kreditnej karty spôsobuje bolesti hlavy? Odpoveď: Obviňte ju zo zloženej úrokovej sadzby. Zrátané a podčiarknuté: Zohľadnenie úrokových sadzieb pomôže zistiť, na ktoré dlhy alebo sporné záväzky by ste sa mali zamerať.
3. Sledujte svoju čistú hodnotu
Vaše čisté bohatstvo - rozdiel medzi vašimi aktívami a dlhmi - je veľké číslo, ktoré vám môže povedať, kde stojíte finančne. Dávajte pozor na to, a to vám môže pomôcť oboznámiť sa s pokrokom, ktorý robíte smerom k vašim finančným cieľom - alebo vás upozorní, ak sa pozeráte dozadu.
Ako rozpočtovať ako profesionál
4. Nastavte rozpočet, obdobie
Toto je východiskový bod pre každý ďalší cieľ vo vašom živote. Tu je kontrolný zoznam na zostavenie knockout osobného rozpočtu.
5. Zoberme si All-Cash Diet
Ak neustále strácate, bude vás to vytrhnúť z koľají. Neveríte nám? Hotovostná strava zmenila životy týchto troch ľudí. A keď táto žena prešla všetku hotovosť, uvedomila si, že to nebolo také desivé, ako si myslela. Naozaj.
6. Vezmite si dennú minútu peňazí
Tento pochádza priamo od zakladateľa a generálneho riaditeľa spoločnosti LearnVest Alexa von Tobel, ktorý prisahá tým, že každý deň vyhradí jednu minútu na kontrolu svojich finančných transakcií. Tento 60-sekundový akt pomáha okamžite identifikovať problémy, sledovať pokrok v plnení cieľov a nastavovať váš výdavkový tón na zvyšok dňa!
7. Prideľte najmenej 20% z vášho príjmu smerom k finančným prioritám
Podľa priorít máme na mysli budovanie mimoriadnych úspor, splácanie dlhov a vyplňovanie vajíčka do dôchodku. Vyzerá to, že veľké percento? Preto toto číslo milujeme.
8. Rozpočet Asi 30% vášho príjmu za výdavky na životný štýl
Patria sem filmy, reštaurácie a šťastné hodiny - v podstate všetko, čo nepokrýva základné potreby. Dodržiavaním pravidla 30% môžete ukladať a spárovať súčasne.
Ako získať peniaze motivované
9. Návrh rady pre finančný výhľad
Potrebujete motiváciu, aby ste si mohli osvojiť lepšie návyky na peniaze, a ak vytvoríte víziu, môže vám to pripomenúť, aby ste zostali na správnej ceste so svojimi finančnými cieľmi.
10. Stanovte konkrétne finančné ciele
Použite čísla a dátumy, nielen slová, na opísanie toho, čo chcete pomocou svojich peňazí dosiahnuť. Koľko dlhu chcete splatiť - a kedy? Koľko chcete uložiť a do akého dátumu?
11. Prijmite Spant Mantru
Vyberte pozitívnu frázu, ktorá sa správa ako mini pravidlo pre to, ako miniete. Spýtajte sa napríklad: „Je to lepšie ako budúci rok na Bali?“ Alebo „Účtujem len položky, ktoré sú 30 a viac dolárov.“
12. Milujte sa
Iste, môže to znieť banálne, ale funguje to. Spýtajte sa tohto autora, ktorý splatil dlh 20 000 dolárov, keď si uvedomil, že prevzatie kontroly nad jej financiami je spôsob, ako sa oceniť.
13. Zarobte si peniaze na skus
Jedna štúdia ukázala, že čím ďalej sa zdá byť cieľ, a čím menej si uvedomujeme, kedy sa to stane, tým je pravdepodobnejšie, že sa vzdáme. Preto sa okrem zamerania na veľké ciele (povedzme, kúpa domu) zameriavajte aj na stanovenie menších, krátkodobých cieľov na ceste, ktorá prinesie rýchlejšie výsledky - ako napríklad úsporu peňazí každý týždeň, aby ste sa mohli vydať na cestu za šesť mesiacov,
14. Vyhoďte toxické myšlienky peňazí
Ahoj, sebarealné proroctvo! Ak sa psychicky venujete skôr, ako začnete („Nikdy nezaplatím dlh!“), Potom sa pripravujete na neúspech. Nebuď teda fatalista a prejdi na pozitívnejšie mantry.
15. Získajte svoje financie - a telo - v tvare
Jedna štúdia ukázala, že viac cvičenia vedie k vyšším platom, pretože po spracovaní potu máte tendenciu byť produktívnejší. Takže spustenie prevádzky môže pomôcť zosilniť vašu finančnú hru. Navyše, všetky zvyky a disciplína spojené napríklad s bežiacimi maratónmi sú tiež spojené so správou vašich peňazí.
16. Naučte sa, ako si vychutnať
Ochutnávanie znamená oceniť to, čo máte teraz, namiesto toho, aby ste sa snažili získať radosť získaním ďalších vecí.
17. Získajte peniaze Buddy
Podľa jednej štúdie si priatelia s podobnými vlastnosťami môžu od seba navzájom vyberať dobré návyky - a to platí aj pre vaše peniaze! Tak skúste zhromaždiť niekoľko priateľov na pravidelné obedy s peniazmi, ako to urobila táto žena, čím splatíte dlhy vo výške 35 000 dolárov.
Ako zosilniť svoj potenciál zárobkov
18. Pri vyjednávaní platu najskôr spoločnosť pomenujte čísla
Ak rozdáte svoju aktuálnu mzdu z get-go, nemáte žiadny spôsob, ako zistiť, či máte nízke alebo vysoké stávky. Získanie potenciálneho zamestnávateľa, aby najprv pomenoval číslo, znamená, že ich potom môžete posunúť vyššie.
19. Môžete vyjednávať viac ako len svoj plat
Váš pracovný čas, oficiálny titul, materská a otcovská dovolenka, čas dovolenky a projekty, na ktorých budete pracovať, by mohli byť všetko veci, o ktorých bude budúci zamestnávateľ ochotný rokovať.
20. Nepredpokladajte, že nemáte nárok na nezamestnanosť
Na vrchole nedávnej recesie o ňu požiadala iba polovica ľudí oprávnených na nezamestnanosť. Naučte sa pravidlá nezamestnanosti.
21. Uskutočnite diskusie o platoch vo vašej súčasnej práci o potrebách vašej spoločnosti
Vášmu zamestnávateľovi nezáleží na tom, či chcete viac peňazí pre väčší dom - záleží na udržaní dobrého zamestnanca. Pri vyjednávaní mzdy alebo žiadosti o zvýšenie teda zdôraznite neuveriteľnú hodnotu, ktorú spoločnosti prinesiete.
Ako udržať dlh na uzde
22. Začnite s malými dlhmi, ktoré vám pomôžu dobyť veľkých
Ak máte kopu dlhov, štúdie ukazujú, že splatenie malých dlhov vám môže dať dôveru pri riešení tých väčších. Viete, ako napríklad vyplatenie skromného zostatku na karte obchodného domu predtým, ako sa dostanete na kartu s väčším zostatkom. Vo všeobecnosti vám odporúčame štiepať kartu s najvyššou úrokovou sadzbou, ale niekedy to stojí za to psychizovať sa.
23. Nikdy neignignujte pôžičku
Ak dlžník - váš priateľ, člen rodiny, významný iný, ktokoľvek - vynechá platby, vaše kreditné skóre bude klesať, veriteľ môže za vami prísť za peniaze a pravdepodobne to zničí váš vzťah. Navyše, ak banka vyžaduje spolupodieľateľa, banka osobe nedôveruje, aby uskutočnila platby. Bonusový tip pre rodičov: Ak ste požiadaní o sprostredkovanie súkromnej pôžičky pre svojho vysokoškolského študenta, najprv skontrolujte, či vaše dieťa maximalizovalo federálnu pôžičku, granty a možnosti štipendií.
24. Každý študent by mal vyplniť FAFSA
Aj keď si nemyslíte, že dostanete pomoc, nie je na škodu vyplniť formulár. Je to preto, že 1, 3 milióna študentov minulý rok minul program Pell Grant - ktorý nemusí byť vyplatený späť - pretože nevyplnili formulár.
25. Vždy vyberte federálne študentské pôžičky na súkromné pôžičky
Federálne pôžičky majú flexibilné platobné podmienky, ak vaše pracovné sny nejdú presne podľa plánu po ukončení školy. Navyše, federálne pôžičky majú zvyčajne lepšie úrokové sadzby. Takže buďte inteligentní ohľadom pôžičiek, ktoré si vyberiete - a pokúste sa vyhnúť týmto ďalším veľkým chybám študentských pôžičiek.
26. Ak zápasíte s federálnymi študentskými pôžičkami, preskúmajte možnosti splácania
Stačí zavolať veriteľovi a opýtať sa, či ponúkajú odstupňované, rozšírené alebo na príjmoch založené plány. o týchto možnostiach tu.
27. Rozhodnite sa pre splátky hypotéky pod 28% vášho mesačného príjmu
To je všeobecné pravidlo, keď sa snažíte zistiť, koľko domu si môžete dovoliť. Viac informácií o tomto čísle nájdete tu. A potom sa oddajte nejakému voyeurizmu a uvidíte, čo si môžu dovoliť iné páry.
Ako nakupovať inteligentne
28. Vyhodnoťte nákupy podľa nákladov na použitie
Môže sa zdať finančne zodpovednejšie kúpiť si módne tričko s 5 dolármi ako základné tričko s 30 dolármi - ale iba ak ignorujete kvalitatívny faktor! Pri rozhodovaní, či sa oplatí použiť najnovšiu technickú hračku, kuchynskú pomôcku alebo oblečenie, zvážte, koľkokrát ich budete používať alebo nosiť. Z tohto dôvodu môžete dokonca zvážiť náklady na hodinu za skúsenosti!
29. Výdavky na skúsenosti, nie veci
Ak peniaze vložíte na nákupy, ako je koncert alebo piknik v parku - namiesto toho, aby ste ich utrácali za drahý materiál, získate viac šťastia za svoje peniaze. Prieskum hovorí.
30. Nakupujte sólo
Niekedy máte priateľa vyhlásiť: „To je na tebe také milé! Musíte to dostať! “Za všetko, čo vyskúšate? Uložte svoje stýkanie sa na prechádzku v parku, namiesto prechádzky obchodom, a zaobchádzajte s nákupmi s vážnou pozornosťou.
31. Strávte skutočné - nie imaginárne
Je ľahké spadnúť do pasce nákupu pre osobu, ktorej chcete byť: šéfkuchár, profesionálny stylista, triatlonista.
32. Vyčistite ochranu kontokorentu
Znie to pekne, ale v skutočnosti je to spôsob, ako vás banky môžu zvádzať, aby prekročili svoje výdavky, a potom si za privilégium účtovali poplatok. Získajte viac informácií o ochrane proti prečerpaniu a iným bankovým chybám, ktorým sa treba vyhnúť.
Ako ušetriť právo na dôchodok
33. Začnite ukladať ASAP
Nie budúci týždeň. Nie, keď dostanete navýšenie. Nie budúci rok. Today. Pretože peniaze, ktoré vložíte do svojho dôchodkového fondu, budú mať teraz viac času na rast prostredníctvom sily zloženého rastu.
34. Urobte všetko, čo je v našich silách, aby ste predčasne nevyplatili svoj dôchodkový účet
Predčasné ponorenie do dôchodkových fondov ťa bude mnohokrát bolieť. Pre začiatočníkov popierate všetku usilovnú prácu, ktorú ste doteraz ušetrili - a zabraňujete investovaniu týchto peňazí. Po druhé, budete potrestaní za predčasné odstúpenie od zmluvy a tieto pokuty sú zvyčajne dosť statné. Nakoniec dostanete zásah do daňového dokladu za peniaze, ktoré vyberiete. Vďaka všetkým týmto faktorom je vyplatenie čoskoro úplne krajnou možnosťou.
35. Dajte peniaze na získanie peňazí
Slávna zhoda 401 (k) je, keď zamestnávateľ prispieva na váš dôchodkový účet peniaze. Tento príspevok však získate, iba ak prispejete ako prvý. Preto sa tomu hovorí zápas.
36. Keď získate zvýšenie, zdvihnite svoje dôchodkové sporenie, príliš
Viete, ako ste si vždy hovorili, že ušetríte viac, keď budete mať viac? Z tohto dôvodu vás voláme. Zakaždým, keď dostanete naraziť na plat, prvá vec, ktorú by ste mali urobiť, je automatický prevod na úspory a zvýšenie vašich dôchodkových príspevkov. Je to len jeden krok v našom kontrolnom zozname, ktorý začína šetriť na dôchodok.
Ako najlepšie zostaviť - a sledovať - svoj kredit
37. Pravidelne kontrolujte svoju kreditnú správu - a sledujte svoje kreditné skóre
Táto žena sa tvrdo naučila, že menej ako hviezdne kreditné skóre vás môže stáť tisíce. Skontrolovala iba svoju kreditnú správu, ktorá sa zdala v poriadku - ale nezískala svoje skutočné kreditné skóre, čo vypovedalo iný príbeh.
38. Udržujte využitie svojho kreditu pod 30% vášho celkového dostupného kreditu
V opačnom prípade známa ako miera využitia kreditov ju vypočítate vydelením celkovej sumy na všetkých svojich kreditných kartách celkovým dostupným kreditom. A ak používate viac ako 30% svojho dostupného kreditu, môže to ovplyvniť vaše kreditné skóre.
39. Ak máte zlý kredit, získajte zabezpečenú kreditnú kartu
Zabezpečená karta pomáha získavať kredity ako bežná karta, ale nedovolí vám prekročiť ich. A na získanie jedného kreditu nepotrebujete dobrý kredit! Tu je všetko, čo potrebujete vedieť o zabezpečených kreditných kartách.
Ako sa správne poistiť
40. Získajte viac životného poistenia na vrchole svojej firemnej politiky
Je to preto, že základná politika vášho zamestnávateľa je často príliš nízka. Nie ste presvedčení? Prečítajte si, ako mimoriadne životné poistenie zachránilo jednu rodinu.
41. Získajte poistenie nájomcov
Zahŕňa to samozrejme lúpeže, vandalizmus a prírodné katastrofy, ale môže sa vzťahovať aj na veci, ako sú lekárske účty ľudí, ktorí sa u vás zrania, škody, ktoré spôsobíte u niekoho iného doma, nájomné, ak musíte zostať niekde inde, pretože poškodenia vášho bytu - a dokonca aj vecí ukradnutých z úložnej jednotky. Nie je to zlé asi 30 dolárov mesačne!
Ako sa pripraviť na daždivé (finančné) dni
42. Zarobte úspory ako súčasť svojho mesačného rozpočtu
Ak budete čakať, až si peniaze odložíte, keď budete mať na konci mesiaca k dispozícii dostatok peňažných vankúšov, nikdy nebudete mať peniaze na odloženie! Namiesto toho teraz upečte mesačné úspory do svojho rozpočtu. k týmto a ďalším veľkým chybám v úsporách - a ako ich opraviť.
43. Uchovávajte svoje úspory mimo svojho bežného účtu
Toto je univerzálna pravda: Ak zistíte, že na svojom bežnom účte máte peniaze, miniete ich. Bodka. Najrýchlejšia cesta k získaniu úspor začína otvorením samostatného sporiaceho účtu, takže je menej možné nechať peniaze z dovolenky náhodne minúť na inom nákupe v noci v noci.
44. Otvorte sporiaci účet v inej banke ako v mieste, kde máte bežný účet
Ak máte oba účty v tej istej banke, je ľahké previesť peniaze z vašich úspor na kontrolu. Príliš ľahké. Vyhnite sa problému - a týmto ďalším nástrahám peňazí.
45. Priamy vklad je (takmer) magický
Prečo sa pýtaš? Pretože sa cítite, akoby sa peniaze, ktoré každý mesiac míňate na svoje úspory, objavili mimo vzduchu - aj keď dobre viete, že pochádzajú z vašej výplaty. Ak peniaze, ktoré pridelíte na úspory, nikdy na vašom bežnom účte nepristúpia, pravdepodobne vám nebude chýbať - a dokonca vás môže príjemne prekvapiť, ako veľmi váš účet rastie v priebehu času. Nájdite ďalšie spôsoby, ako začať svoj pohotovostný fond.
46. Zvážte prechod na úverovú úniu
Družstevné záložne nie sú vhodné pre každého, ale mohli by byť miestom, kde môžete hľadať lepšie služby zákazníkom, zvýhodnené pôžičky a lepšie úrokové sadzby na sporiacich účtoch.
47. Existuje 5 druhov finančných mimoriadnych udalostí
Tip: Svadba nie je jednou z nich. Ponorte sa na svoj núdzový sporiaci účet iba v prípade, že ste stratili prácu, máte zdravotnú pohotovosť, pokazilo sa auto, máte výdavky na núdzové bývanie (napríklad netesnú strechu) alebo potrebujete cestovať na pohreb. V opačnom prípade, ak si to nemôžete dovoliť, povedzte nie. Viac tu vysvetlíme.
48. Môžete mať príliš veľa úspor
Je to zriedkavé, ale možné. Ak máte na svojom núdzovom účte viac ako šesťmesačné úspory (deväť mesiacov, ak ste samostatne zárobkovo činné osoby) a máte dosť ponožiek na svoje krátkodobé finančné ciele, začnite uvažovať o investovaní.
Ako pristupovať k investovaniu
49. Venujte pozornosť poplatkom
Poplatky, ktoré platíte vo svojich fondoch, nazývané aj výdavkové pomery, sa môžu do vašich výnosov zjesť. Dokonca aj niečo také zdanlivo nízke, ako je 1% poplatok, vás bude stáť z dlhodobého hľadiska. Naším všeobecným odporúčaním je držať sa lacných indexových fondov.
50. Zmeňte svoje portfólio raz ročne
Nie sme zástancami hrania na trhu, ale musíte sa občas pozrieť na svoj brokerský účet, aby ste sa uistili, že vaše investičné alokácie stále zodpovedajú vašim väčším investičným cieľom. Tu je návod, ako vyvážiť.
Viac od LearnVest
- 40 Finančné veci, ktoré by ste mali vedieť do 40
- Ako rozpočtovať svoje peniaze podľa pravidla 50/20/30
- Ste finančne zdraví? 3 čísla, ktoré by ste mali vedieť
