Sviatky sa stierajú.
Darčeky sú nerozbalené, dočasná panika panika typu „čo urobím, kúpim si moju sestru“ ustúpila a sme si istí, že vaječný likér nakoniec skončil v poriadku.
Dúfajme, že vaše financie sú tiež nedotknuté. Ale len v prípade, že trpíte miernym rozpočtovým kocovinou, sme tu, aby sme vám pomohli.
A aby sme si udržali svetlo, sme tu preto, aby sme vám poskytli niekoľko finančných lekcií, ktoré môžete získať z šialenstva sviatkov. V skutočnosti sme sa opýtali služby LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock, ako nám nálada môže pomôcť naučiť nás neustále spravovať svoje peniaze lepšie. Tieto tipy považujte za bezplatné dary, ktoré môžete používať po celý rok.
1. Kľúčom je plánovanie
Sme ochotní vsadiť (a určite dúfame!), Že ste si minulý týždeň nekúpili svoje vianočné letenky. A pravdepodobne ste si svoje darčekové predmety nekúpili ani v obchode s darčekmi z letiska. Plánovali ste dopredu!
Hádaj čo? To, že pripravenosť vyvoláva zázraky počas sviatkov, môže urobiť zázraky pre váš každodenný finančný život. Ale rovnako ako mnohí z nás zostúpili s ochrnutím darčekov a príliš veľa platili v lodnej doprave, pretože sme nekonali až dva dni pred Vianocami, to isté sa môže stať s našimi peniazmi.
„Jedna z vecí, na ktorých pracujeme s našimi klientmi, je jednoducho začíname, “ vysvetľuje Blaylock. „Nestačí premýšľať o peniazoch, ktoré potrebujete na dosiahnutie významných finančných cieľov - napríklad na kúpu domu alebo odchod do dôchodku - keď je váš nájomný alebo keď je 65. narodeniny za rohom.“
Namiesto toho sa zamerajte na to, čo dnes môžete urobiť, aby ste pripravili pôdu pre to, čo sa chcete stať, či už je to blažený dôchodkový účet, tučný, šťastný pohotovostný fond, alebo len ušetríte na budúci rok. „Ak začnete pracovať na veľkých finančných cieľoch v dostatočnom časovom predstihu, “ hovorí Blaylock, „malé kroky, ktoré podniknete teraz, môžu znamenať obrovské úspechy o niekoľko rokov nižšie.“
2. Rodina je na začiatku zoznamu
Pre väčšinu z nás sú sviatky spojené s rodinným časom. Existuje dôvod, prečo súhlasíte s prehliadnutím všetkých 180 obrázkov safari vášho bratranca alebo žalúdka brucha svojho švagra - to všetko preto, že ich máte radi.
Môžete ich však - a mali by ste - umiestniť na prvom mieste tak, že si svoje finančné dokumenty nastavíte v poriadku - konkrétne veci, ktoré ich budú chrániť, by sa vám mali niečo stať. Čo sú tieto veci, zaujímaš sa? Životné poistenie a závety.
„Väčšina klientov nemá papierovanie, keď príde ku mne, pretože sa týka témy, o ktorej nie je celkom zábavné hovoriť, “ hovorí Blaylock. „Niektoré z prvých oblastí, na ktoré sa zameriavame, sú uistenie, že majú dostatok životného poistenia, živú vôľu a pravidelnú vôľu. Najmä v prípade živej vôle sa mnohí ľudia cítia, že nemajú dostatok majetku na to, aby si jeden zaregistrovali. -Nebo si neuvedomujú, že to nemá nič spoločné s majetkom, iba so zdravotnou starostlivosťou. ““
Nikto sa na tieto plány nečaká, ale ak nezadáte konkrétny postup, ktorý by ste mali podniknúť spolu s vami a vašimi majetkami v prípade, že by sa to najhoršie malo stať, môžete nechať svojich blízkych na súdne konanie (často nákladný právny proces na určenie osudu vašej spoločnosti). majetok), ich hromadu papierovania a veľa finančného stresu - a vieme, že ich príliš milujete.
3. Dávanie môže byť lepšie ako prijímanie
Keď cítime upokojujúcu žiaru ohňa (doslovnú alebo príslovečnú), máme tendenciu zdieľať teplo. S ohľadom na to nie je prekvapujúce, že charitatívne organizácie dostávajú 41% svojich ročných príspevkov v posledných týždňoch roka. V skutočnosti výskumy AOL a Chase Blueprint zistili, že 94% Američanov súhlasí s tým, že je lepšie dať než získať.
„Mnohí z mojich klientov majú pocit, že nemajú dosť darov na charitu, “ vysvetľuje Blaylock, „ale momentálne nastavujete vzory pre zvyšok svojho života. Ak je pre vás prioritou charitatívne darovanie, musíte začnite sa zvykať ešte dnes. ““ Ak chcete dať, odporúča určiť malé percento z vášho platu - a nemusí to byť často očakávaných 10%. „Hovoríme ľuďom, aby začali platiť dôchodkové príspevky s 1% zo svojho platu - prečo nerobiť to isté pre charitu?“ Pýta sa Blaylock. „Príspevky nemusia byť veľké, aby boli zmysluplné.“
Existuje mnoho spôsobov, ako šíriť radosť, sezónnosť alebo inak, aj keď je to len platba za auto za vami pri prejazde. Ak je charitatívne darovanie finančnou prioritou, nezabudnite vyhodnotiť, či darujete najefektívnejšie, a nezabudnite na tieto štyri pravidlá darcovstva od hlavného investora a filantropa Warrena Buffetta.
4. Váš čas je hodnotný, príliš
Pre mnohých z nás je najväčším darom sezóny čas, v ktorom chceme byť, či už je to na gauči so všetkými tromi súrodencami, alebo popíjanie Mai Tais na pláži blažene osamote. Na otázku: „Mali by ste radšej viac času alebo viac peňazí?“ V celonárodnom prieskume LearnVest, ktorý sa uskutočnil začiatkom tohto roka, sa respondenti rozdelili celkom rovnomerne, pričom iba 54% bolo za viac peňazí.
„Väčšina našich klientov sú usilovní pracovníci - preto sú tu, pretože sú motivovaní a motivovaní k sebe, “ vysvetľuje Blaylock. „Ale niekedy im musím pripomenúť, že dnes tvrdo pracujú, aby mohli dosiahnuť určitú úroveň rovnováhy medzi pracovným a súkromným životom na cestách. veci, musíte sa dostať z dlhov tak neskôr v živote, môžete si vziať voľno, aby ste s nimi strávili. ““
Nastavením jednoduchých systémov môžete pomôcť dosiahnuť pokrok vo svojich peniazoch bez obetovania času. Začnite dvoma jednoduchými krokmi: Najskôr zautomatizujte svoje príspevky na odchod do dôchodku a úspory, aby sa priamo vložili na váš účet z vašej výplaty. (Môžete dokonca pokračovať vo svojom produktívnom pruhu automatizáciou platieb za fixné náklady, napríklad nájomného a internetových služieb).
Potom prijmite „minútu peňazí“. Obľúbený tip úspechu zakladateľa a výkonného riaditeľa spoločnosti LearnVest Alexa von Tobel. Minúta peňazí je jednoducho 60 sekúnd strávená kontrolou všetkých účtov vo vašom centre peňazí ráno. Len za minútu môžete dávať pozor, aby sa niečo nestalo (alebo nie!).
5. Stanovenie cieľa je kritické
Od zamerania sa na päť vianočných večierkov až po novoročné predsavzatia je stanovenie cieľov rozhodujúcou súčasťou úspechu a to isté platí pre vaše peniaze. Ako by ste mali dosiahnuť veci, ktoré chcete, keď neviete, čo to je?
Stanovenie cieľov je jednou z prvých častí procesu finančného plánovania, vysvetľuje Blaylock. „Najdôležitejšie je, že každý cieľ je špecifický a merateľný, “ hovorí. "Začíname malé. Ak klient nemá žiadne núdzové úspory, nebudeme sa usilovať o šesťmesačné úspory okamžite - začneme s jedným mesiacom. Ľudia sa dostanú do problémov, keď si pre seba stanovia obrovské ciele, potom zastrašiť sa a zastaviť ich pokrok. ““
Koniec koncov, Blaylock poukazuje na to, že ciele môžu - a mali by - byť motivujúce. „Keď stanovíte dosiahnuteľný, merateľný cieľ a dosiahnete ho, hovoríme mu„ rýchle víťazstvo “, hovorí. „Dosiahnutím malého cieľa sa budete cítiť skvele - máme klientov, ktorí nemôžu uveriť, že sa nedotkli svojich úspor celý mesiac, alebo ktorí sú nadšení, že dokonca uvidia zostatok na svojom sporiacom účte. Len preto, že cieľ nemusí Zdá sa, že v súčasnosti je vplyvný, neznamená to, že sa v budúcnosti nevytvorí niečo väčšie a lepšie. ““
6. Rodina môže natiahnuť vašu trpezlivosť - a váš rozpočet
Nikto sa nedostane pod vašu pokožku ako rodina a nikdy nemajú viac príležitostí ako sviatky.
Verte tomu alebo nie, môžu mať rovnaký vplyv na váš rozpočet. „Vidím ľudí obetujúcich svoje finančné zdravie, aby sa veľmi často starali o svoje rodiny, “ pripúšťa Blaylock. „Na určitej úrovni je úžasné, že chcú urobiť toľko pre svoje rodiny. Ale ak to nie je finančne udržateľné, nie je to taká veľká pomoc. Je to ako analógia kyslíkovej masky na lietadle: najprv sa obracajte a potom pomáhajte ľuďom vo vašom okolí. Akonáhle budete finančne zdraví, môžete pomôcť ostatným. ““
Ak máte pocit, že vaša rodina je všade, kam sa obrátite - vrátane bankového účtu - nie ste sami. Mnohí z nás sú oboznámení s týmto tlakom, počnúc lhaním rodičom o našich platoch až po pocit, že sú v rodine bankomatov. „Je len na vás, ako sa rozhodnete, ako sa vaše peniaze použijú, “ pripomína nám Blaylock. „Či už to šetrí, investuje alebo požičiava vašej rodine (alebo nie). Ak máte nepríjemné účinky na vaše financie, je na vás, aby ste nastavili príslušné hranice.“
7. Emócie môžu z nás získať to najlepšie
Nikto vám nebude viniť, ak sa vytrhnete na konci zázraku na 34. ulici . V skutočnosti sa to očakáva - prázdniny nás robia emotívnymi.
Trik spočíva v tom, že tie otravné pocity neuzavierajú naše peňaženky. Maloobchodníci vedia, že sme náchylní k utrácaniu výdavkov vyvolaných nostalgiou: Ukázalo sa, že pri hraní vianočnej hudby sa kupujúcim drží v obchode o 30 až 40% dlhšie.
„Najväčšia pasca na emočné výdavky, ktorú vidím na konci roka, je vina, “ hovorí Blaylock. „Cítime sa vinní, že sme nestratili čas, ktorý sme chceli so svojimi rodinami, a jedným zo spôsobov, ako bojujeme, je nákup drahých darčekov, ktoré preukazujú našu lásku. Ide o to, že nikdy nemôžete minúť dosť na to, aby ste nahradili zmeškaný čas - namiesto toho, aby ste utrácali stovky vecí iba za veci, môžete z týchto peňazí získať väčšiu hodnotu tým, že ich použijete na letenku na návštevu rodiny po celej krajine. ““
Až nabudúce pôjdete so svojou kreditnou kartou, opýtajte sa sami seba: Ako sa cítite? Ak odpoveď nie je „skvelá a presvedčená pri uskutočňovaní tohto inteligentného nákupu“, možno sa budete chcieť vrátiť neskôr.
8. Nákup kvality robí vaše peniaze poslednými
Mali by ste radšej slúchadlá 50 dolárov, ktoré ste celý rok túžili, alebo palčiaky a marshmallow Santas v hodnote 50 dolárov? Mysleli sme si to.
Prázdniny sú dokonalým príkladom kvality verzus kvantita: Preplnenie pančuchového tovaru drobnými tchotchkesmi je s najväčšou pravdepodobnosťou menej zmysluplné ako výber jedného kvalitnejšieho darčeka. A to nie je jav obmedzený na sviatky. Pozreli ste sa niekedy na svoj zmenšujúci sa zostatok v banke a pýtali ste sa, kam to šlo, neviete si spomenúť, ako ho minú? Celoročne rozdrieme 5 dolárov a 15 dolárov, a keď to ohrozí naše väčšie finančné ciele, je to problematické.
„Až príliš často si sadnem s klientmi, aby skontrolovali svoje výdavky, a budú prekvapení, koľko utratia za niečo malé, ako je káva alebo taxíky, “ hovorí Blaylock. „Keď nemonitorujete svoje výdavky, vaše peniaze majú tendenciu miznúť. Preto, keď sa snažíte dosiahnuť veľký cieľ, je dôležité, aby ste mohli účtovať každý dolár. Koniec koncov, peniaze, ktoré teraz ušetríte, sú len peniaze, ktoré môžete minúť neskôr, za veci, ktoré chcete najviac. ““
V aplikácii LearnVest iPad môžete nastaviť explicitné finančné ciele a sledovať svoj pokrokový dolár za dolár. Chcete si kúpiť auto? Dom? Zobrať si dovolenku? Maximalizovať svoje dôchodkové príspevky? V súčasnosti sa zdá, že to, čo najviac chcete, sa zdá byť veľmi vzdialené, ale akonáhle začnete pracovať na nich, budete prekvapení, ako rýchlo sa tieto 5 $ účty dokážu spojiť.
