Nikdy som nebol fanúšikom debetných kariet. Možno sa čudujete, prečo, keď sa vám zdá užitočný - rýchly prístup k vašim peniazom, okamžitá kúpna sila a nemusíte nosiť hotovosť. Navyše sú lepšie ako kreditné karty, však?
Nie tak rýchlo. V skutočnosti existujú nejaké veľké nevýhody, ktoré vám umožňujú prejsť touto platobnou kartou. A teraz, keď Bank of America oznámila, že bude majiteľom debetných kariet účtovať mesačný poplatok 5 dolárov (to je 60 dolárov ročne jednoducho za rýchly prístup k vašim vlastným peniazom!) A Chase a Wells Fargo sú naplánovaní, mali by sme všetci znova preskúmať, ako používame plast v našich peňaženkách.
Tu je päť dôvodov, aby ste si nedali pozor na debetné karty, a niekoľko tipov, ako byť inteligentný pri ich používaní.
Vy (podvedome) trávite viac
Sledujete svoje nákupy? Rovnako tak aj Sharon, jeden z mojich klientov. Dodržiava pravidlá finančného úspechu - zaznamenáva svoje výdavky, nenesie zostatok na kreditných kartách, vlastní svoj domov -, ale počas svojej nedávnej finančnej kontroly bola frustrovaná, že neuložila toľko, ako sme plánovali. Vinník? Jej debetná karta. Aj keď si myslela, že je „dobrá“ tým, že nepoužíva svoju kreditnú kartu, všetky jej malé debetné nákupy sa sčítavali. Štúdie ukazujú, že ide o bežný úskalie: Ak máme skutočné peniaze v ruke, je vhodné premýšľať dvakrát, kým ich nezískame. Ale keď platíme plastom, sme o naše výdavky oveľa menej opatrní.
Sčítanie výdavkov na prečerpanie
Ak nebudete verne sledovať svoje výdavky, debetné karty uľahčujú míňanie ďalších peňazí, ako skutočne máte na svojom účte - a to je drahý dohľad. Okrem strmého poplatku (v priemere 35 dolárov za transakciu) vám môže byť za prečerpaný zostatok účtovaná 20% ročná úroková sadzba. Tento jeden nákup 50 dolárov, ktorý vás prekročí, sa môže medzi poplatkami a úrokmi takmer zdvojnásobiť na 96 dolárov za rok.
Aj keď sa snažíme byť opatrní, mnohí z nás sú vinní - podľa štúdie spoločnosti Pew Health Group finančné inštitúcie v roku 2011 účtujú spotrebiteľom odhadované sankcie za prečerpanie vo výške 38, 5 miliárd dolárov. To je obrovské!
Váš kredit môže zasiahnuť
Nielenže debetná karta nie je pri budovaní kreditu nápomocná, ale môže znížiť aj svoje kreditné skóre - ak v banke prečerpáte a máte záporný zostatok, zobrazí sa vo vašej kreditnej správe ako ďalší dlh.
Nemyslíš si, že je to veľký problém? Aj keď nemáte na trhu kúpu domu, ak hľadáte nové zamestnanie alebo sa snažíte prenajať byt, vedzte, že potenciálni zamestnávatelia a potenciálni majitelia často preskúmajú vašu správu o úvere a určia, ako finančne hodní (prečítajte si : zodpovedný) ste.
Komplikujú nákupy a vrátenia
Iste, s debetnou kartou môžete technicky kúpiť čokoľvek, ale to neznamená, že by ste mali - a najmä by ste nemali robiť veľké nákupy. Ak používate svoju debetnú kartu, máte menšiu právnu ochranu, ak potrebujete spochybniť kúpu u obchodníka ako s kreditnou kartou. A ak sa snažíte získať svoje peniaze späť, ich vrátenie na účet môže trvať dlhšie.
A nemyslite ani na to, ako debetne rezervovať prenájom auta alebo hotelovú izbu. Títo poskytovatelia služieb môžu vyžadovať statný vklad a či už sa táto suma skutočne vloží na váš účet, alebo sa jednoducho zobrazí predčasne ako pozdržanie, vaša banka to bude vidieť ako rezervované prostriedky (a samozrejme, ak vám dôjde k nadmerným výdavkom, naúčtujú sa vám poplatky). Na svojej dovolenke si neželáte, aby sa vaše peniaze zviazali!
Keď to stratíte, stratíte
Mnohí z nás tam boli - nechali našu peňaženku v taxíku alebo horšie, keby ju ukradli z našej tašky. Ak stratíte kreditnú kartu, môžete spoločnosť okamžite zavolať, aby ju zrušila a namietala proti nezákonným poplatkom. Ak však vaša debetná karta zmizne, aj keď okamžite kontaktujete svoju banku, aby ste ju mohli zrušiť, môže zákonne počkať až dva týždne, kým vráti prostriedky na váš účet. Áno, mohlo by to znamenať, že ste uviazli v platení dôležitej faktúry alebo v nájme neskoro. Horšie je, že ak budete čakať príliš dlho na nahlásenie stratenej debetnej karty, banka nemusí byť schopná vám pomôcť pri vymáhaní akýchkoľvek nezákonných výdavkov.
Inteligentné pravidlá pre používanie debetu
Napriek ich úskaliam sú debetné karty pre mnohých neoddeliteľnou súčasťou bankovníctva, nákupu a rozpočtu a je ťažké sa ich vzdať. Ak si chcete svoju kartu ponechať, uvedomte si, ako ju používate, a uistite sa, že vaše peniaze a kredit sú chránené. Tu je niekoľko pokynov pre inteligentné debetné výdavky:
Ale moje odporúčanie? Použite hotovosť vždy, keď je to možné, a keď budete používať plast, obchodujte so svojou debetnou kartou za kreditnú kartu, ktorá vám poskytuje body, vrátenie peňazí alebo iné výhody za vaše výdavky. Chcete, aby váš spôsob platenia pracoval pre vás, nie vás držať späť.
