Po mojom prvom letnom zamestnaní ako denný asistent na strednej škole som sa riadil radami môjho otca a otvoril som Roth IRA s vkladom 250 dolárov a ružovými snami o odchode do dôchodku vo veku 30 rokov (hej, mal som 16!).
Keďže som trochu perfekcionista, nebral som túto zodpovednosť na ľahkú váhu. Z prebiehajúcich prednášok o odchode do dôchodku som vedel, že ak budem musieť odísť do dôchodku vôbec, pravdepodobne by som musel v nadchádzajúcich rokoch prispievať značnými prostriedkami.
S týmto vedomím som si sľúbil: Hneď ako dostanem svoju prvú platenú prácu (ktorá by ma samozrejme očistila o šesť čísel ročne a bola by beznádejne báječná), začal by som maximalizovať svoj Roth IRA. V čase, keď som si otvoril účet, a v čase, keď som začal pracovať, prispel som tým, čo som mohol, a nakoniec som každý rok dosiahol ďalších sto dolárov. Aj keď to nebolo moc, každý dolár bol dolár bližší možnosti odísť do dôchodku.
Blesk vpred sedem rokov, keď som vylodil svoju prvú platenú pozíciu ako PR spoločník za hrubý príjem vo výške 28 000 dolárov - čo mi po zdanení zanechalo takmer 2 000 dolárov mesačne, aby som mohol žiť. Netreba dodávať, že moja kariéra bola nič iné ako „šesť čísel a beznádejne báječný.“
Je to dosť ťažké na to, aby ste sa v Atlante dostali len o 28 000 dolárov ročne - ešte ťažšie by bolo ušetriť len okolo 420 dolárov mesačne, čo by bolo potrebné, aby som maximalizoval svoju IRA na 5 000 dolárov ročne. (Limit na rok 2013 je teraz 5 500 dolárov ročne.) Vedel som, že budem musieť vynaložiť herculské úsilie na dosiahnutie tohto cieľa, ale nejakým spôsobom som to dosiahol a podarilo sa mi maximalizovať Roth IRA tri z posledné štyri roky. A napriek tomu, že môj plat je takmer dvojnásobný v porovnaní s tým, aký bol, stále žijem svoj život podľa zásad, ktoré zdieľam nižšie.
Ak máte pocit, že som to urobil - ako by ste nemohli ušetriť na dôchodok, pretože jednoducho nemáte žiadne peniaze - nie ste sami a nie je to nemožné. Takto som to urobil a ako to bude možné aj pre vás.
1. Zmeňte svoje priority
Pravdou o živobytí na malej mzde je, že by ste mali uprednostňovať to, čo skutočne potrebujete a čo chcete, pretože obmedzené množstvo peňazí ide len tak ďaleko. Ak nemáte prioritu aktívne, pravdepodobne to urobíte podvedome, čo znamená, že budete pravdepodobne uprednostňovať to, čo sa cíti dobre a je vhodné, a nie veci, ktoré si vyžadujú väčšie plánovanie.
Prvým rokom v mojej platenej práci bolo mojou prioritou maximalizovať môj Roth IRA. Nebol to iba sen, ani nádej, že sa peniaze nejako ukážu. Bola to zámerná voľba. Uloženie priority (priorita) znamenalo, že nielenže som obmedzil zjavné finančné odtoky, ako je stravovanie a nakupovanie oblečenia, ale musel som prekonať svoje podvedomé priority, tie, ktoré som si ani neuvedomil, že som mal - napríklad udržiavanie vystúpenie.
Šesť mesiacov po svojom novom životnom štýle sa jedna z mojich priateľiek vydala mimo štátu a pozvala ma na svadobné hostiny. Celkovo som náklady na víkendovú záležitosť vrátane leteniek, hotelovej izby, požičovne áut, jedla a darčekov: zhruba 1 500 dolárov. Bolo by také ľahké povedať áno, nasávať náklady a ísť sa dobre pobaviť. Chcel som urobiť to, čo odo mňa čakala nevesta, moji priatelia a moje ego. Ale tiež som vedel, že to nebude trvať na dodržiavaní mojich priorít.
Takže som nešiel. Namiesto toho som ich uložil. Nevesta chápela, ale nezmäkčila ranu, ktorú som cítila na svojom egu. So zmiešanými emóciami som poslal spolu s kartou a darčekovým poukazom do obchodu v jej registri s vedomím, že je to správna vec. Ak ste sa rozhodli, že úspora je prioritou, váš cieľ môže prísť na úkor niektorých zrejmých - a nie príliš zrejmých - výberov životného štýlu. Aj napriek tomu by ste mali uprednostniť ukladanie.
2. Rozvíjajte zdravú posadnutosť rozpočtom
Zdedil som záujem o osobné financie od mojej babičky a vybral som si niekoľko kníh na túto tému, takže hneď ako som dostal svoju prvú dvojtýždennú výplatu (v celkovej výške menej ako 1 000 dolárov), vedel som, že musím začať rozpočtovať alebo Bol by som vo svete finančných problémov. Tento nápad sa mi nepáčil, pretože to znelo zdĺhavo a obmedzene, ale s touto kontrolou v ruke som náhle pochopil, aké je to potrebné, keď som žil na malej výplatnej páske. Svoj rozpočet som nastavil online v programe podobnom Peňažnému centru a každý deň som si robil posadnutosť kontrolou môjho finančného zdravia.
Online rozpočtovanie bolo odhalením. V reálnom čase som videl, koľko som utratil, aké percento môjho výplaty šlo do rôznych kategórií a ako ma jeden nepravidelný účet alebo výdavková horúčka mohla vytiahnuť z cesty na niekoľko mesiacov.
Pred spustením rozpočtu som predpokladal, že môj bežný účet dokáže zvládnuť neočakávaný nákup. Aj keď som nikdy predtým nečerpal, nikdy som nemal také agresívne ciele v oblasti sporenia. Ukázalo sa, že môj bežný účet bol rovnako obmedzený ako môj príjem, a keď som vedel, čo sa deje - účty, nájomné, jedlo a iné výdavky - zabránil niekoľkým finančným rozrušeniam.
Skutočným prínosom zostavovania rozpočtu pre mňa bola jasná štruktúra a zodpovednosť, ktoré sú potrebné na to, aby som ušetril 420 dolárov mesačne pre IRA a udržal moje nepotrebné výdavky okolo 200 dolárov mesačne. Keď som urobil chybu, videl som to okamžite a videl som jeho vplyv na moje ciele.
Ak máte hlavný cieľ, ktorý si vyžaduje úsporu veľkého percenta vášho príjmu, aktívne zostavovanie rozpočtu môže priniesť nový zmysel pre vaše spôsoby utrácania.
3. Vykonajte automatické ukladanie
Keďže som vedel, že moja vôľa niekedy chýba, a že ciele, ako je môj, trvajú mesiace dôsledných krokov, nemohol som si nechať zapamätať, aby som si pamätal mesačný príspevok do môjho Roth IRA.
To ma viedli automatické prevody.
Nastavil som automatický prevod z môjho bežného účtu na môj Roth IRA za týchto 420 dolárov mesačne. Vďaka tomu bol proces šetrenia bez námahy - keď som ho nastavil, naozaj som si ani nevšimol peniaze opúšťajúce výplatu. Bolo tiež zábavné pozerať sa v priebehu času na účet, pretože videnie pokroku je dobré.
Ak máte v úmysle sporiť za akýmkoľvek cieľom - odchod do dôchodku, záloha na dom, kolégium vášho dieťaťa alebo dokonca vyhľadávané auto - mali by ste úspory dosiahnuť automaticky. A najdôležitejšie: Po dokončení prenosu by ste sa ho nemali dotýkať!
4. Zjednodušte si svoj život
Poslednou vecou, ktorá ma skutočne udržiavala v synchronizácii s mojím cieľom úspor, bolo vyhnúť sa nakupovaniu - nie preto, že by to bol rozpočet, ale kvôli tomu, že podporoval pocit nedostatočnosti. Skúsil som stintu byť skromný; nakupovanie predaja a vyhľadávanie obchodov s potravinami, zábavou a inými činnosťami. Zistil som, že veľa aktivít v oblasti lovu obchodov je pokusom o „držať krok s Jonesesom menej“, a neprekvapuje, že ma prinútili cítiť sa ako jeho menšia verzia.
Tento pocit ma nútil chcieť šetriť peniaze pre moju budúcnosť - prinútilo ma to minúť viac peňazí na „dohody!“
Namiesto toho, aby som podľahol tlaku vyzerať ako Joneses s (zľavneným) značkovým oblečením, (denným obchodom) kvalitným stravovaním a (rýchly predaj) letoviskom, rozhodol som sa radikálne zjednodušiť svoj život a oceniť to, čo som už mal. Aby som sa zbavil tejto pasce, odhlásil som sa prakticky z každej webovej stránky „deal“, vrátane denných obchodov a týždenných kupónov od mojich obľúbených maloobchodníkov.
Väčšinu roka som nechal vlasy rásť, nové šaty som si pripravil už v mojom šatníku, upravil som si dekoráciu domu, aby som zmenil svoje okolie, znovu si prečítam staré knihy, ktoré som miloval, a pohodlne som žil s menej,
Deprivácia určite nie je ľahká záležitosť a často som sa cítil, akoby som hľadel na temnú, tvrdú cestu, ktorá by sa neskončila 40 rokov, kým by som neodišiel do dôchodku. Zaujímalo by ma, ako si ostatní ľudia kupujú vstupenky na hudobné festivaly, cestujú celé týždne v Európe a žijú v elegantných, dobre zariadených apartmánoch - zatiaľ čo som zostal doma na svojej 25-ročnej gauči a robil som ďalšie jedlo z boxovaného maku a syrom. A hlbšie som nesúhlasil so životnými rozhodnutiami, ktoré som urobil a ktoré ma pristáli v práci s tak malým platom a tak málo príležitostí na postup.
Napriek tomu som vedel, že sa musím rozhodnúť - z túžby a nie z nutnosti - vzdať sa všetkého toho, aby som urobil to, čo som skutočne chcel robiť.
Jednou z vecí, ktorú som zmiernil, bolo začatie pravidelného cvičenia jogy. Počul som, že sa odtiaľto valia očné bulvy, ale štúdio v mojej oblasti ponúkalo 5 spoločenských kurzov a celý rok som chodil dvakrát týždenne. Tam som sa naučil prijať ten okamih, oceniť, čo som mal, a nájsť mier v jednoduchosti.
Teraz, keď sa môj príjem takmer štyrikrát zdvojnásobil z tohto prvého úsporného obdobia pred štyrmi rokmi, si môžem dovoliť veľa vecí, ktoré som kedysi žiadal. Môžem povedať áno na lístky na koncert a môžem sa bez obáv pripojiť k víkendovým výletom - to všetko pri odchode do dôchodku.
