Ak sa snažíte získať kredit prvýkrát, jedným z najlepších spôsobov, ako to dosiahnuť, je získať kreditnú kartu. Pravdepodobne ste už pravdepodobne počuli nevýhody kreditných kariet - môžu vás zvádzať k nadmerným výdavkom a potom vám účtovať prehnané úrokové sadzby. Pravda je, že ak sa správne použijú, kreditné karty sú ideálnym úvodom k vytvoreniu dobrej kreditnej histórie.
Aby som sa dozvedel viac o náraste kreditných kariet, hovoril som so Scottom Gammom, odborníkom na osobné financie a autorom novej knihy MORE MONEY, PLEASE: Finančné tajomstvá, ktoré ste sa v škole nikdy nenaučili . Scott začal blog HelpSaveMyDollars.com v roku 2009, aby prezentoval finančné informácie jasným a zrozumiteľným spôsobom a odvtedy sa objavil všade od CNN po rádio Oprah, čo ľuďom pomáha šetriť, financovať, investovať a spravovať svoje peniaze.
Prečítajte si ďalšie rady týkajúce sa používania kreditnej karty ako nástroja pre svoju finančnú budúcnosť - a ak ste už urobili nejaké kreditné chyby - niekoľko tipov, ako sa dostať späť na správnu cestu.
Ako sú kreditné karty prospešné?
Kreditné karty sú dobré, ak viete, ako ich používať. V knihe hovorím o premýšľaní o kreditných kartách ako o nástroji na vybudovanie dobrého úveru, nie o spôsobe financovania životného štýlu milovníkov.
Ľudia sa dostanú do problémov s kreditnými kartami tak, že každý mesiac neplatia celú kartu. To má dôsledky: Platíte úrokové poplatky - sadzby sa môžu pohybovať okolo 25% - a neskoré poplatky a udržiavanie zostatku na karte zníži vaše skóre FICO.
V tomto zmysle je to zaujímavá dynamika: Na vybudovanie kreditu potrebujete kreditnú kartu, ale zároveň musíte vedieť, ako sa s tým vyhnúť problémom, alebo vaše kreditné skóre utrpí.
Čo by mal niekto, kto chce získať kredit, vedieť pred otvorením kreditnej karty?
Nechcete otvoriť príliš veľa kreditných kariet. Nielenže otvoríte príliš veľa v krátkom časovom období pokles vášho kreditného skóre, môžete byť tiež v pokušení utrácať peniaze, pretože každá kreditná karta zvyšuje vašu kúpnu silu. Navyše z pohľadu kreditného skóre naozaj nie je potrebné mať viac kreditných kariet. Len začnite s jedným a uvidíte, ako to chodí. Ak sa chcete o niekoľko rokov uchádzať o ďalšiu kartu alebo vystúpiť na kartu s robustnejším programom odmien, môžete.
Spočiatku by ste mali kartu používať na malé nákupy - rád by som povedal, že pod 50 dolárov mesačne. To je zvládnuteľné množstvo peňazí, takže určite môžete zaplatiť účet v plnej výške, ale stačí sa nahlásiť úverovým kanceláriám a preukázať, že ste zodpovední.
Čo by mal niekto hľadať pri výbere tejto prvej kreditnej karty?
Vyhľadajte kartu bez ročného poplatku. Nie je dôvod platiť poplatok a existuje veľa kreditných kariet bez nich. Niektoré karty budú mať ročné poplatky 80 dolárov - iné môžu mať ročné poplatky 500 dolárov - tieto však pravdepodobne budú pre obchodných cestujúcich, ktorí chcú mať prístup k letiskovým salónikom alebo iným výhodám. Pre nás ostatných je dôležité mať kartu bez ročného poplatku.
Dlh z kreditnej karty je často príznakom väčšieho problému - míňanie výdavkov nad vaše prostriedky. Aký je váš najlepší tip na rozpočet pre tých, ktorí žijú na základe počiatočného platu?
Ušetrite 10% svojho príjmu - a automatizujte ho. Stačí každý mesiac previesť túto sumu z bežného účtu na sporiaci účet. Tým sa zvýšia vaše úspory a núti vás to robiť menej.
Niektorí radi disponujú kreditnými kartami v prípade núdze - ale tieto núdzové situácie môžu tiež viesť k zadĺženiu kreditnej karty. Aké rady máte pri riešení finančných mimoriadnych udalostí?
Kreditnú kartu môžete použiť v núdzových situáciách, pravdepodobne by ste však radšej mali nejaké úspory. Odporúča sa, aby ste v prípade mimoriadnych udalostí mali na účte šesť až deväť mesiacov výdavkov, ale aspoň 1 000 dolárov ponožky. Pravdepodobne to nebude úplne postačujúce, ale môže vám to ušetriť čas a ušetriť vám tým, že na kartu vložíte výdavky.
Ako môže niekto, kto sa v minulosti dostal do problémov s kreditnými kartami, splácať tento dlh a opraviť svoje kreditné skóre?
Chcete zaplatiť čo najviac. Platba dvojnásobku minimálnej platby, bez ohľadu na to, aký zostatok máte, vyplatí kartu asi za dva roky. Ale chcete sa pokúsiť zaplatiť toľko, koľko len môžete, za svoj dlh.
Začnite kartou, ktorá má najvyššiu úrokovú sadzbu, pretože to je tá, ktorá vás stojí najviac peňazí. Zahoďte všetky peniaze, ktoré môžete, na túto kartu, pričom stále platíte minimálne platby za svoje ostatné karty. Akonáhle sa táto karta vyplatí, zoberte všetky peniaze, ktoré ste zaplatili za túto kartu, a hodte ju na ďalšiu kartu.
Povedz nám! Radi by sme počuli vaše najlepšie tipy na kreditné karty! Ako sa môžete vyhnúť pokušeniu nadmerného čerpania - alebo ako ste opravili predchádzajúce chyby? Pomohla vaša kreditná karta vášmu kreditnému skóre?
