Sadzby, ktoré platíme za naše študentské pôžičky, zostatky kreditných kariet, pôžičky na vozidlá a hypotéky, často berieme v nominálnej hodnote. Miera, ktorú ste dostali, keď ste si vzali pôžičku, je to, čo odvtedy platíte, však?
Nie vždy. Ak úrokové sadzby klesli alebo sa váš úver od doby, keď ste úver uzavreli, zlepšil, je možné refinancovať alebo využiť iné propagačné akcie, aby ste znížili svoje výdavky na úroky.
A kto nechce platiť menej? Pri hľadaní lepšieho riešenia je potrebné zvážiť nasledujúce informácie.
Študentské pôžičky
Najlepšie možnosti pre vás budú závisieť od toho, či vaše pôžičky boli prostredníctvom federálneho programu alebo súkromného veriteľa. Začnite kontaktovaním svojho súčasného veriteľa, aby ste zistili, či majú nejaké možnosti, ako ušetriť peniaze, napríklad konsolidáciu (ak máte viac pôžičiek), a preskúmajte ďalšie možnosti s vašou bankou, ako napríklad uzatvorenie vlastného imania u vás doma a jeho použitie na splácanie študentských pôžičiek (pretože vaša úroková miera na línii vlastného kapitálu je zvyčajne dosť nízka). Vyskúšajte tento šikovný kontrolný zoznam možností splácania študentskej pôžičky od nášho partnera LearnVest.
Zostatok kreditnej karty
Najmä okolo sviatkov je ľahké účtovať výdavky - a nechať ich na karte. Poskytovatelia kariet to tiež vedia, a preto často v novom roku často nájdete veľké prevody zostatkov. Aby vás prinútili prejsť na svoju kartu, budú vás spoločnosti lákať nízkou úvodnou sadzbou (myslím, že 0-2% RPMN počas 6-12 mesiacov) na zostatkoch prevedených z vašej aktuálnej karty, a to skôr, ako sadzba skočí na ich štandardnú hodnotu ( (môžete si byť istí, že to nakoniec bude).
Ak môžete splatiť zostatok v danom časovom období (a vaše kreditné skóre vás kvalifikuje na promo), určite to stojí za zmenu. Len si dajte pozor na poplatky za prevod zostatku - niektoré karty ich účtujú, iné nie - a uistite sa, že štandardná sadzba, podmienky a podmienky vás už o niekoľko mesiacov ďalej nezastavia.
Alebo ak ste spokojní so svojou aktuálnou kartou, môžete tiež kontaktovať držiteľa karty, uviesť, že vám bola ponúknutá lepšia cena inde, a opýtať sa, či vám zníži vašu (alebo pridať ďalšie výhody). Často to funguje!
Auto pôžička
Refinancovanie vašej pôžičky na auto môže byť trochu zložitejšie. Keďže úrokové sadzby sa oceňujú na základe rizika, čím staršia je vaša jazda, tým viac budete platiť - čo znamená, že refinancovanie vám nemusí ušetriť peniaze. A keďže väčšina ľudí v určitom okamihu spláca pôžičku na auto automaticky (čo znamená, že dlhuje viac, ako stojí vozidlo), banka nemusí byť ochotná urobiť refi, ak zabezpečenie (auto) nestojí za sumu pôžičky,
To znamená, že sa obráťte na banky, nakupujte sadzby na základe veku vozidla a zistite, či nájdete lepšiu ponuku. Alebo sa jednoducho opýtajte svojej súčasnej banky, či dokážu prekonať kurz, ktorý ste práve dostali. Dávajte však pozor, aby ste nielen znižovali svoju mesačnú platbu. Ak predĺžite dobu splatnosti úveru (napr. Platíte menej mesačne, ale na dlhšiu dobu), nakoniec by ste mohli nakoniec zaplatiť viac.
hypotéka
Úrokové sadzby hypoték a hypotekárnych úverov na bývanie v poslednom čase výrazne klesli, pričom priemerná úroková sadzba na 30 rokov bola stanovená na 3, 34% - najnižšia je od roku 1971. A vaša hypotéka je pravdepodobne vaším najväčším nákladom, takže akékoľvek úspory tu spočítajú výrazne.
Chcete si však byť istý, že náklady na zatváranie, poplatky za hodnotenie a ďalšie poplatky za refinancovanie (ktoré sa líšia podľa vašich konkrétnych potrieb - táto kalkulačka rozdeľuje to, čo môžete očakávať, že zaplatíte v závislosti od toho, čo sa požaduje od vašej pôžičky). zrušte svoju uloženú úrokovú sadzbu. Tu je užitočná kalkulačka, ktorá vám pomôže rozhodnúť sa, ale všeobecne platí, že náklady na zatvorenie budú stáť úspory, ak môžete znížiť svoju úrokovú sadzbu najmenej o jedno celé percento.
Rovnako ako pri pôžičke na auto buďte opatrní, že ak predĺžite dobu pôžičky, na konci budete stále šetriť peniaze (nielen znižovanie mesačnej platby - aj keď to samo osebe môže pomôcť uvoľniť peňažný tok na splatenie akejkoľvek pôžičky vyššie úrokové pôžičky rýchlejšie).
Ďalšia vec, ktorú je potrebné zvážiť: Ak máte ďalšie úvery s vysokým úrokom, môžete si z úverovej linky na financovanie vlastného kapitálu požičať nižšie úroky, aby ste ich mohli splatiť. Viem, že pár, ktorý to urobil, aby vysporiadal so svojimi študentskými pôžičkami a viac ako polovicu zaplatil, čo by museli platiť v úrokoch!
Akýkoľvek bankový úver
Niektoré banky a veritelia znížia vašu úrokovú sadzbu, ak nastavíte automatickú platbu za pôžičku. Môžu mať určité ustanovenia - napr. Platba musí vychádzať z účtu, ktorý musí byť zriadený na priamy vklad z vašej výplaty - ale ak tieto požiadavky dokážete splniť, je to jednoduchý spôsob, ako ušetriť trochu navyše, Opýtajte sa svojej banky, či majú nejaké špeciálne ponuky (a nakupujte, ak nie!).
