Už ste počuli o Rothovi IRA a počuli ste o 401 (k) s.
Obidve sú úžasné svojimi vlastnými spôsobmi, ale ak máte k dispozícii tento nový dôchodkový účet s názvom Roth 401 (k), určite by ste sa ho mali tiež pozrieť.
Wall Street Journal uvádza, že od roku 2011, 21% spoločností ponúkalo Roth možnosť na svojich 401 (k), podľa Fidelity, ktorá riadi plány, ktoré pokrývajú 11 miliónov ľudí. A toto číslo rastie. Vo veľkých spoločnostiach s 250 000 a viac zamestnancami je to 50%.
Rozdelíme prínosy a odchody z dôchodkového účtu Roth 401 (k), takže si môžete byť istí, že robíte správne rozhodnutie pre svoje financie. Aj keď v súčasnosti nemáte vo vašej spoločnosti, čítajte ďalej, pretože Roth 401 (k) môže byť prínosom pre mnoho ľudí a vždy by ste mohli požiadať, aby ho oddelenie ľudských zdrojov pridalo k dôchodkovým možnostiam spoločnosti.
Ako sa dôchodkové plány líšia
S Roth IRA platíte dane za svoj príspevok už teraz, ale potom všetky peniaze, ktoré za to zarobíte, nebudú zdanené, keď ich vyberiete, pokiaľ vyberiete svoje peniaze po dosiahnutí veku 59 1/2. Nevýhodou je, že môžete vložiť iba 5 000 dolárov ročne a vy musíte zarobiť menej ako 110 000 dolárov, aby ste mohli prispieť plnými 5 000 dolárov. Ak zarobíte viac ako 125 000 dolárov, nemôžete vôbec použiť Roth IRA (ale môžete použiť neodpočítateľnú tradičnú IRA).
Na druhú stranu, s tradičným 401 (k), teraz neplatíte dane, ale potom sú všetky vaše príjmy zdanené, keď vyberiete peniaze, rovnako ako v prípade tradičných IRA. Nevýhodou je, že môžete prispievať až 17 000 dolárov ročne.
Teraz však Roth 401 (k) ponúka to najlepšie z oboch svetov:
Inými slovami, gangbusteri môžete ísť do dôchodku pomocou Roth 401 (k).
Ale hej, ak nemáte príjemné prispievanie iba 17 000 dolárov ročne (predsa len máte veľké plány na odchod do dôchodku v Monaku s prístupom k 40-stopovej plachetnici), môžete prispieť ešte viac. Ak spadáte pod vyššie uvedené príjmové limity, môžete si otvoriť aj svoju vlastnú Roth IRA, čo znamená, že môžete každý rok vložiť až 22 000 dolárov na svoje dôchodkové účty a neplatiť dane z toho, čo sa rozrastie pri odchode do dôchodku. (Ak je váš príjem príliš vysoký na to, aby ste prispeli k Rothovi, môžete prispieť tradičnou IRA sumou 5 000 dolárov, ale nedostanete odpočet dane.)
Môžete dokonca zaplatiť nižšie poplatky za náklady spojené s vaším plánom, pretože ich spravuje vaša spoločnosť namiesto spotrebiteľských sadzieb, ktoré by ste dostali s Rothom prostredníctvom sprostredkovania. To by pre vás mohlo znamenať úspory.
Ak sa zaregistrujete?
Znie to perfektne, však? Je celkom v pohode. Existuje však niekoľko situácií, v ktorých by ste nemali zvoliť túto možnosť:
1. Ak je pravdepodobné, že váš príjem po odchode do dôchodku veľa klesne alebo ak je Vaša daňová sadzba teraz vysoká. Ak sa nachádzate v situácii, ktorá vás núti myslieť si, že počas dôchodku budete pravdepodobne mať výrazne nižší príjem ako v súčasnosti, znamená to tiež, že vaša daňová sadzba môže klesnúť v dôchodku. Z tohto dôvodu možno nebudete chcieť Roth 401 (k), kde sú príspevky zdanené teraz, a namiesto toho by ste mohli chcieť odložiť svoje dane a ísť s bežnými 401 (k).
2. Ak nemáte veľa rokov, kým odídete do dôchodku, aby vaše peniaze rástli. Jednou z najlepších výhod modelu Roth 401 (k) je, že nikdy nie ste zdaňovaní z investičných ziskov. Aby to bolo hodnotné, budete chcieť mať čas na to, aby vaše peniaze naozaj rástli, a keď sa priblížite k odchodu do dôchodku, nie je to len menej času, ale často riskujete oveľa menšie riziko vo svojom portfóliu, ktoré zvyčajne prekladá nižšie zisky.
3. Ak prispievate každý mesiac menej, aby ste nahradili stratu daňových výhod, ktoré ste využili podľa tradičných 401 (k). V tradičnom 401 (k) je malá počiatočná daňová výhoda, čo znamená, že každý dolár, ktorý ušetríte, skutočne zníži zdaniteľný príjem práve teraz . Aj keď stále musíte platiť dane na ceste (a dokonca aj dane z investičných ziskov), Roth pravdepodobne ešte nie je ten pravý, ak máte v pláne odložiť každý mesiac menej.
4. Chcete širokú škálu investičných možností. Roth 401 (k) s často ponúkajú užšie výbery investícií ako účty Roth IRA. Ak vám záleží na tom, aby ste mali veľa možností, môže sa to zastaviť.
Spodný riadok
Roth 401 (k) s sú skvelou voľbou pre takmer každého zamestnanca, najmä pre tých mladších, ktorí sa každý rok usilujú čo najviac skryť, aby dosiahli fantastický dôchodok.
