Kontrolujete sa u svojho obľúbeného predajcu, keď sa pokladník spýta, či chcete otvoriť kreditnú kartu v obchode. "Ušetrí vám to 15% z dnešného nákupu, " hovorí, "a navyše získate všetky tieto ďalšie výhody - vrátenie peňazí, exkluzívne kupóny, špeciálne akcie a ďalšie!"
Znie to lákavo, ale je dôležité byť dôvtipný nakupujúci a urobiť svoj výskum skôr, ako poviete áno. Môžete byť dokonalým kandidátom, ktorý môže profitovať z karty v tomto obchode - môžete však nakoniec zaplatiť za výhody aj iným spôsobom, od prístupov k vášmu kreditnému skóre po prehnané úrokové sadzby. Tu je to, čo potrebujete vedieť, aby ste sa rozhodli, či táto obchodná karta má z dlhodobého hľadiska finančný zmysel.
Prečítajte si Fine Print
Po prvé, nevyberajte svoju kartu výlučne na základe výšky predaja v pokladnici. Vezmite si aplikáciu domov, prečítajte si ju vo svojom vlastnom čase a rozhodnite sa, či karta skutočne stojí za vaše počiatočné nadšenie. Napríklad karta Wal-Mart na prvý pohľad ponúka pri všetkých nákupoch 1% vrátenie peňazí. Ak si prečítate zverejnené informácie, uvidíte, že musíte v obchode minúť 3 000 dolárov ročne, kým získate späť 1% späť.
Väčšina kariet v obchode navyše účtuje úrokové sadzby, ktoré sú dvojnásobné ako pri bežných kartách - často viac ako 20%. Ak teda nevyplatíte celý zostatok na karte každý mesiac, nič naozaj neuložíte. Bez karty môžete v skutočnosti platiť viac, ako by ste mali!
Zvážte svoje kreditné skóre
Ďalej je dôležité zamyslieť sa nad tým, ako otvorenie inej karty ovplyvní vaše kreditné skóre. Ak nemáte veľa úverovej histórie, kreditné karty v obchode môžu skutočne zvýšiť vaše skóre, pretože sa ľahšie získajú ako tradičné karty. (Nezabudnite, že všetky hodiny z posledného stĺpca stále platia: Len pri dobrej správe karty uvidíte pozitívne účinky na kredit.)
Ale ak už máte slušný kredit, ukladacie karty obsahujú niekoľko rizikových faktorov, vďaka ktorým je pravdepodobnejšie, že znížia vaše skóre. Pretože majú zvyčajne nižšie úverové limity (približne 1 000 USD), je ľahšie ich maximalizovať, čím sa zníži vaše kreditné skóre. (Kľúčový je len ďalší dôvod, prečo každý mesiac vyplácať zostatok!)
Tiež nechcete žiadať o veľa kariet naraz, zvlášť lákavé počas dovolenkovej nákupnej sezóny - každé vyšetrenie môže počas nasledujúcich 12 mesiacov znížiť vaše skóre o 10 - 30 bodov. Viacero nových úverových účtov tiež zníži priemernú dĺžku vašej úverovej histórie, ktorá môže tiež ukotviť vaše skóre.
Nezabudnite, že nižšie kreditné skóre znamená vyššie úrokové sadzby. Takže z dlhodobého hľadiska úspory, ktoré by ste získali otvorením viacerých kariet, pravdepodobne nestoja za vyššiu mieru, ktorú zaplatíte za budúce pôžičky.
Vyberte správnu kartu
To všetko hovorí, že správna karta vám môže ponúknuť veľké úspory na miestach, kde nakupujete najviac. (Tu je praktický sprievodca najlepšími kreditnými kartami, ktoré je možné použiť pre rôznych maloobchodných predajcov.) Presvedčte sa, či sa zvolená karta zhoduje s vašimi nákupnými zvyklosťami. Získate veľa v spoločnosti Sears pri tomto konkrétnom nákupe, ale už tam nikdy nebudete nakupovať? Pravdepodobne chcete prejsť. Vyberte obchod, v ktorom už ste lojálny nakupujúci, aby ste maximalizovali úžitok.
Jedna výnimka z tohto pravidla: Veľké nákupy v obchodoch s elektronikou, ako je Best Buy, ktoré často ponúkajú 0% financovanie po dobu šiestich mesiacov až jedného roka, ak sa zaregistrujete na kartu (pokiaľ v tom okamihu splatíte celý zostatok). Ak ste teda plánovali dať nákup na inú kreditnú kartu a ihneď ju nezaplatiť, tento typ ukladacej karty vám môže počas roka ušetriť na úrokových poplatkoch.
Je to tak, môžete si ušetriť veľa peňazí a vyzdvihnúť si nejaké ďalšie výhody pomocou kreditnej karty v obchode, ale múdre nakupujte, aby ste sa uistili, že získate najlepšiu ponuku. (A majte na pamäti, že niekedy môžete získať podobné výhody len zaregistrovaním sa do zoznamu e-mailov spoločnosti!)
