Ako správne usporiadať svoje financie podľa typu vašej osobnosti

Je pravdepodobné, že organizácia vašich financií pravdepodobne nebude na prvom mieste zoznamu úžasných spôsobov, ako stráviť popoludnie.

Toto je však rovnako dôležité - ak nie viac - vyčistenie skrinky alebo upratovanie garáže. A v určitom okamihu všetci potrebujeme len pracku a riešenie.

Ale úspešné získanie vašich peňazí v poriadku má čo do činenia s tým, kým ste, ako to, čo sa snažíte robiť.

Preklad: Čo funguje pre niekoho iného, nemusí byť pre vás, a ak sa snažíte prispôsobiť systému, ktorý nie je v súlade s vašou osobnosťou, budete mať ťažšie zostať na trati.

Preto sme sa rozhodli pustiť sa do psychológie za štyrmi najbežnejšími personálnymi peniazmi - a potom sme požiadali profesionálov z oblasti financií a organizácie, aby ponúkli rady, ako môže každý typ vylepšiť svoje silné a slabé stránky, aby získal svoj finančný život v lepšom poriadku.

Či už ste teda skladom alebo perfekcionista, vyrovnanie rozpočtu a zoraďovanie vášho peňažného života je o niečo jednoduchšie. Verte nám.

Typ osobnosti č. 1: Zásobník

Keby počítače náhle zničili všetky digitálne uložené finančné údaje na svete, skladníci by boli dobre pripravení na bezpapierový Armageddon. Vedú hromady potvrdení o mesačných nákupoch, stohy bankových výpisov siahajúcich od Clintonovej administratívy a účty za energie pre domácnosti, v ktorých už nežijú.

Ak to znie ako vy, je načase dostať svoje hromadiace tendencie pod kontrolu.

„Hromadenie sa často pramení z nedostatku vzdelania o tom, čo by ste mali mať proti hádzaniu, “ vysvetľuje Jennifer Ford Berry, expertka na životné organizácie a autorka organizácie Organize Now! ,

"Bojíš sa, že by si mohol omylom vyhodiť dokument, ktorý potrebuješ, takže si skončíš tak, že budeš mať všetko na bezpečnej strane."

Na jednej strane vás chcem upozorniť na to, že ste tak ostražití pri svojich osobných finančných informáciách. Z dlhodobého hľadiska však mať nevybavené papierovanie život iba sťažuje, pretože keď konečne potrebujete zistiť niečo konkrétne, budete musieť triediť stovky súborov.

"Navyše, ak by sa vám niečo mohlo niekedy stať, bude pre vašich dedičov ťažké preosiať sa cez horu dezorganizovaných účtov a vyhlásení, " dodáva Berry. „Môžu im chýbať dôležité informácie.“

Ako môžu byť skladovatelia lepšie organizovaní

Skladovatelia môžu mať úžitok z toho, že sa naučia - a dodržiavajú - niektoré základné pravidlá, ako dlho vydržia pri papierovaní.

Podľa Russella Wilda, registrovaného investičného poradcu a spoluautora programu Jeden rok organizovaného finančného života , si chcete viesť daňové účely: záznamy o všetkých aktívach, ktoré vlastníte (domov, akcie atď.); výplaty; finančné výkazy pre investičné účty, ako sú dôchodkové plány, podielové fondy a plány kolektívneho sporenia; bankové výpisy; a všetky výpisy z kreditných kariet, ktoré obsahujú záznam o položkách odpočítateľných od dane, ktoré ste kúpili.

Po registrácii daní má IRS tri roky na to, aby vás skontroloval, takže by ste sa mali držať daňových záznamov a zálohovať aspoň tak dlho. Existujú však niektoré výnimky z tohto pravidla: Ak máte nedostatočne nahlásený príjem o 25% alebo viac, IRS sa môže vrátiť o šesť rokov. Ak požadujete stratu z dôvodu nedobytných pohľadávok alebo cenných cenných papierov, môžu požadovať záznamy až za sedem rokov. Ak je však podozrenie na podvod, potom IRS nemá žiadne časové limity. Zvážte teda uchovanie dokumentácie v hodnote až sedem rokov - alebo neurčite, ak chcete byť obzvlášť opatrní.

Čo môžete bezpečne skartovať: výpisy z kreditných kariet, ktoré sú staršie ako mesiac a neobsahujú odpočítateľné nákupy; účty za energie a telefón, ktoré sú staršie ako mesiac (pokiaľ nie sú odpočítateľné); potvrdenky a vkladové lístky z bankomatu po ich zosúladení s výpismi z vašej kreditnej karty a bankového účtu; a všetky doklady, ktoré duplikujú súbory, ktoré ste už bezpečne uložili online alebo v externej databáze.

A ak vám myšlienka zbaviť sa všetkej tejto dokumentácie spôsobí pocit úzkosti, nezabudnite na pravidlo 80/20. "80% papiera, ktorý uchovávame, nepotrebujeme a už sa naň nikdy nepozeráme, " hovorí Berry. „Takže nechajte spoločnosti robiť svoju prácu, aby si uchovali vaše záznamy. Ak potrebujete určité informácie, môžete si ich vyhľadať online alebo ich zavolať. “

Typ osobnosti č. 2: Prokrastinátor

Odkladatelia úplne zamýšľajú organizovať svoj finančný život … hneď ako idú so psom, idú deti k futbalu a sledujú zmeškanú epizódu svojej obľúbenej šou na DVR.

„Táto osobnosť má tendenciu mať radi drámu na poslednú chvíľu, “ hovorí „organizátor Zen“ Regina Leeds, spoluautorka filmu Jeden rok organizovaného finančného života . „Zvyčajne sa všetko nakoniec robí, ale na myseľ, telo i dušu sú vysoké náklady.“

Nehovoriac o vašej peňaženke.

Koniec koncov, odloženie vašich financií môže viesť k oneskoreným platbám (a následne k klesajúcemu kreditnému skóre), stresu v daňovom období a zmeškaným investičným príležitostiam - všetky dôsledky, ktoré Wild často vidí.

„Napríklad mnohí z mojich klientov mali hotovosť na účte peňažného trhu, ktorý platí takmer 0% úrok, mínus miera inflácie, “ vysvetľuje. "Stratíte 2 až 3% ročne z vášho zostatku - a to je vysoká miera, ktorú musíte zaplatiť za odrastenie."

Ako môžu byť prokrastinátori lepšie organizovaní

Dômyselnou stratégiou pre vodákov je prerobiť, ako si myslia o organizovaní tým, že ich pretransformujú z úlohy, ktorú sa bojíte, na úlohu, ktorá - či tomu veríte alebo nie - je príjemná alebo aspoň tolerovateľná.

"Nesadajte si na tvrdú stoličku v rohu, aby ste prešli svoje účty, " hovorí Berry. Namiesto toho zapaľte sviečku, nasaďte hudbu a nalejte si pohár vína. Môže tiež pomôcť použiť organizačné nástroje, ktoré sú estetickejšie, napríklad farebné priečinky alebo štýlový plánovač. „Ak niečo miluješ, pravdepodobne ho použiješ, “ dodáva.

Berry tiež navrhuje zaobstarať si odmenu, keď dokončíte projekt organizácie peňazí. Napríklad potom, čo ste vyrovnali svoj rozpočet a zaplatili účty za mesiac, choďte na večeru alebo sa oddajte filmu. Ak skončíte na pozitívnej poznámke, budete v budúcnosti schopní zostať na lopty.

Typ osobnosti č. 3: Perfekcionista

Perfekcionisti typu A a detail detailne nikdy nezrezávajú rohy. Pokiaľ ide o organizovanie ich financií, chcú mať všetko v poriadku, od abecedných priečinkov súborov po farebne odlíšené zásobníky.

Ak ste perfekcionista, ste motivovaní dať veci do poriadku a viesť zoznam toho, aké finančné úlohy musíte urobiť - ale vaše tendencie riadenia a šialenstva vás môžu tiež zastreliť do nohy.

"Ak nemáte čas robiť všetko bezchybne, môžete pokračovať v odkladaní úlohy av konečnom dôsledku nerobiť nič, " vysvetľuje Berry. "Navyše, pokúsiť sa dokončiť všetko dokonale môže spôsobiť zbytočný stres."

Napríklad môžete stratiť cennú energiu vytlačením upravených štítkov pre váš kartotéku namiesto toho, aby ste nasmerovali svoje úsilie na povedzme, ako zistiť, ako vyvážiť svoje portfólio na základe vášho posledného vyhlásenia o sprostredkovaní. Okrem toho majú perfekcionisti tendenciu udržiavať príliš komplikovaný systém finančného sledovania, ktorý môže viesť k tomu, že strávenie pol hodiny pokusom o nájdenie nesprávne umiestneného dokladu.

Ako môžu byť perfekcionisti lepšie organizovaní

Ak nadmerná analýza vedie k ochrnutiu, udržujte to jednoduché a urobte to už teraz!

„Moje motto je„ dosť dobrý je nový perfektný “. Život je príliš zaneprázdnený, aby sa stal Martha Stewart finančnej organizácie, “hovorí Berry. "Pokiaľ viete, kam smerujú vaše peniaze a neplatíte oneskorené poplatky, odvádzate skvelú prácu."

A keďže perfekcionisti majú tendenciu byť orientovaní na ciele, stanovenie termínu splatnosti v kalendári na splnenie finančnej úlohy môže byť tiež efektívnym spôsobom, ako sa presvedčiť, aby ste konečne vyriešili dané peniaze. „Ak nevytvoríte pevné hranice, “ poznamenáva Leeds, „budete stále tlačiť termín.“

Typ osobnosti č. 4: Vyhýbajúci sa

Hovoriť, že riešenie finančných záležitostí nie je na radare vyhýbateľa, je obrovským podcenením - dokonca ani v stratosfére.

Na rozdiel od prokrastinátorov, ktorí väčšinou len potrebujú motivačný tlak na lepšie riadenie času, používatelia, ktorí vyhadzujú peniaze, nosia peňažné rolety, ktoré často vedú k väčším problémom, ako napríklad dôsledné oneskorené platby alebo vyrovnávanie dlhov.

"Musíte si uvedomiť dôsledky vyhýbania sa daňovým povinnostiam, " hovorí Wild. "V krátkom časovom horizonte je príjemnejšie nemyslieť na financie, ale mohlo by to viesť k oveľa väčšej úzkosti."

Ako sa môžu organizácie na vyhýbanie sa organizovať lepšie

Začni sa ujať kontroly vymýšľaním príčin tvojho úniku, ktorý ti môže dať moc zmeniť tvoju situáciu, hovorí Leeds. "Tvoje vyhýbanie sa mohlo byť ovplyvnené tvojou výchovou, " vysvetľuje. "Možno ste vyrastali v chaotickej domácnosti, kde sa peniaze nezvládali dobre."

Alebo vaša averzia môže byť založená na strachu. "Nechcete sa pozerať na svoju rovnováhu a čeliť všetkým zmenám, ktoré sú splatné, " vysvetľuje Berry. „Organizácia financií môže byť tiež ohromujúca, ak si nie ste istí, kde začať a ako to robiť správne.“ V dôsledku toho neurobíte nič.

Akonáhle ste určili hlavnú príčinu vašich tendencií na vyhýbanie sa daňovým povinnostiam, vypracujte systematizovaný prístup, aby ste svoje financie usporiadali. "Ak máš rutinu, budeš s menšou pravdepodobnosťou obísť túto úlohu, " hovorí Berry.

Skúste napríklad platiť svoje účty každý mesiac rovnakým spôsobom - na rovnakom mieste v rovnakom čase. Môžete nastaviť opakujúci sa alarm na telefóne na určitý deň a hodinu (povedzme o 20:00 na 15. deň) a mať všetko, čo potrebujete - počítač, šeky, priečinky so súbormi, pečiatky a obálky - na dosah ruky v jednej centrálnej lokalita.

Môžete tiež požiadať niekoho, aby vám pomohol udržať si zodpovednosť. Možno máte v pláne zaoberať sa účtami spoločne so svojím partnerom alebo požiadať priateľa, aby vám nasledujúci deň poslal text, aby ste sa uistili, že ste úlohu splnili. Možno budete chcieť najať profesionálneho organizátora.

Nakoniec, keďže sa vyhýbatelia zameriavajú na to, kedy sa fuška končí, nastavte vizuálny časovač - napríklad na telefóne - aby ste mohli sledovať prečiarknuté minúty.

"Zamerajte sa na krátky čas, iba 15 alebo 30 minút, " hovorí Berry. Najťažšia časť je v prvom rade na začiatku, ale akonáhle ste v zákopoch, je pravdepodobné, že skončíte - aj keď to trvá dlhšie, ako vám pridelia časovače.