Ak ste absolvovali túto jar a mali ste nejaké študentské pôžičky, potom asi do 10 dní budete pravdepodobne čeliť koncu obdobia odkladu. Absolventi mája a júna, pozeráte sa na konci tohto mesiaca alebo decembra.
V každom prípade sa toto šesťmesačné obdobie po ukončení štúdia, počas ktorého nemusíte účtovať platby na väčšinu federálnych a súkromných pôžičiek, blíži ku koncu - a rýchlo.
Vzhľadom na rastúce náklady na vzdelanie a hospodárske výkyvy má veľa nových platových tried obrovské balíčky pôžičiek, ktoré sa každý mesiac premieňajú na stovky alebo dokonca tisíce dolárov. (Zatiaľ čo priemerný dlh v držbe amerických dlžníkov sa pohybuje okolo 27 000 dolárov, jeden z ôsmich dlžníkov má na vyplatenie viac ako 50 000 dolárov.)
Dúfajme, že ste už zaviedli spoľahlivý finančný plán na vyrovnanie sa s nákladmi - ale vieme, že prvé mesiace po ukončení štúdia sú víchrica. Čo s týmito značnými účtami, ktoré smerujú k vášmu účtu, môžete urobiť, aby ste sa teraz dostali na vrchol?
Aby sme vám pomohli, načrtli sme päť krokov, ktoré môžete podniknúť - len za pár hodín - aby ste si mohli do svojho rozpočtu zabudovať svoje mesačné splátky úveru a byť pripravení ísť do budúceho alebo budúceho mesiaca.
1. Poznajte svoje pôžičky
Pre začiatočníkov je dôležité, aby ste si boli úplne vedomí toho, aké pôžičky budete čoskoro platiť, ktorým stranám, kedy začnú vaše platby, a koľko vás spustia.
Ak máte federálne pôžičky, skvelým východiskovým bodom je národný študentský úverový dátový systém ministerstva školstva (NSLDS). Prihláste sa a na jednom mieste nájdete podrobné informácie o všetkých vašich federálnych pôžičkách. V prípade akýchkoľvek súkromných pôžičiek, ktoré ste si vzali, budete chcieť kontaktovať kanceláriu finančnej pomoci vašej školy alebo si pozrieť kópiu svojej výročnej úverovej správy (ako aj úverové informácie dostupné na stránkach ako Credit Karma) - mali by byť schopní ukážte zoznam vašich veriteľov.
Akonáhle budete mať všetky tieto informácie, uistite sa, že presne rozumiete tomu, čo budete musieť platiť - a kedy. Ak máte akékoľvek otázky týkajúce sa procesu splácania, je čas sa opýtať!
2. Skontrolujte svoje denné výdavky
Či už stále robíte pohovory alebo ste šťastne nainštalovaní vo svojej vysnívanej práci, mali by ste sa pripraviť na výrazné zvýšenie výdavkov hneď, ako sa vaše pôžičky začnú vyplácať.
Vytiahnite teda svoj osobný rozpočet a identifikujte niekoľko kategórií výdavkov, ktoré nie sú potrebné, aby ste si mohli prispôsobiť svoje úverové náklady. (Nemáte jeden? Nie je čas ako súčasný čas na jeho vytvorenie.) Okrem obvyklých podozrivých, ako sú večere pri výletoch a šatníková skriňa, zvážte úpravy ďalších aspektov vašich výdavkov, ako je zníženie členstva v telocvični alebo káblový balík o niekoľko mesiacov alebo predĺženie času verejnej dopravy.
(Nezabúdajte, že vaše krátkodobé výdavky sa pravdepodobne počas sviatkov prudko zvýšia, takže je teraz dôležitejšie ako kedykoľvek predtým stanoviť pevné pravidlá pre výdavky!)
3. Zostavte si svoju stratégiu splácania úveru
Teraz, keď máte prehľad o podmienkach vašich pôžičiek a osobnom rozpočte, mali by ste si naplánovať svoju splátkovú stratégiu. Jedno kľúčové rozhodnutie urobiť teraz: či už uskutočňujete minimálne platby alebo sa pokúsite splácať istinu svojich pôžičiek skôr, aby ste sa v dlhodobom horizonte vyhli ďalším platbám úrokov.
Mnoho pôžičiek prichádza s 10-ročnou alebo 25-ročnou splatnosťou. Vypočítaním svojich nákladov za dané obdobie budete vedieť, kedy by ste sa mohli vrhnúť a venovať viac peňazí hlavnému zodpovednému. Môžete sa prihlásiť do NSLDS a pomocou vládneho nástroja na odhadovanie splátok odhadnúť svoje mesačné náklady na rôzne splátkové plány. Zmeňte svoje najbližšie mesiace na zárobky a výdavky a odhadnite, či sa napríklad na ročnú prémiu lepšie spláca istina úveru ako iné možnosti sporenia, výdavkov alebo investícií.
4. Zvážte konsolidáciu
Ak máte veľa pôžičiek - a najmä ak ste ako väčšina absolventov vysokých škôl a spravujete viac pôžičiek s rôznymi úrokovými sadzbami a podmienkami splácania - stojí za zváženie refinancovania dosiahnuť lepšiu úrokovú sadzbu. Prezrite si kalkulačku refinancovania v spoločnosti CommonBond, ktorá rozdeľuje vaše prípadné úspory z refinancovania na mesačnej a ročnej báze. V závislosti od vášho veriteľa vám môže refinancovanie pomôcť konsolidovať a zefektívniť splátky vášho úveru iba na jednej mesačnej faktúre.
Premýšľajte o refinancovaní ako o vynikajúcom spôsobe, ako začať znova, najmä preto, že ste prešli dlhú cestu od prvého, keď ste si tieto pôžičky vzali ako študent. Využite túto príležitosť a vyberte si najlepší platobný plán pre svoj nový životný štýl.
5. Prehodnotiť ostatné finančné míľniky
Vieme, že je ťažké prehodnotiť svoju jarnú dovolenku na Havaji, ale bude ešte ťažšie zaostávať pri splácaní pôžičiek po dvoch týždňoch na Maui. Urobte krok späť a premýšľajte o zvyšku svojich finančných cieľov (nákup nového automobilu, presťahovanie sa na lepšie miesto alebo napríklad plánovanie svadby) a rozhodnite sa, ako ich integrujete do svojich pôžičiek. Pretože na splácanie pôžičiek by ste už nikdy nemali potrebovať ohroziť svoje sporenie alebo núdzový fond, môže mať zmysel posunúť niektoré z týchto cieľov späť, zriadiť pre ne samostatné sporiace účty alebo znovu nájsť iné spôsoby, ako skrátiť rozpočet alebo pôžičku platby.
Začatie procesu splácania vašich pôžičiek môže byť skľučujúce, ale s istým starostlivým plánovaním, finančným určovaním priorít a plánom platieb, ktorý pre vás bude fungovať, budete môcť svoje starosti o milosť v daných chvíľach dať za sebou.