Ako sme žili s jedným platom, keď bol môj priateľ prepustený

Za 14 rokov som bol so svojím priateľom Nickom. Zvládli sme veľa búrok - od rozvodu mojich rodičov až po splatenie dlhu vo výške 50 000 dolárov.

Nick a ja sme začali chodiť v roku 1999 ako chudobní 19-roční vysokoškoláci. V tom čase sme nevedeli nič o správe peňazí, ale dozvedeli sme sa spolu. Po ukončení štúdia sme obaja našli zamestnanie na plný úväzok, vo financovaní pre mňa a v IT pre Nicka.

Žiť z dvoch príjmov na plný úväzok bolo obrovskou zmenou v porovnaní s rozpadnutými undergrads. Otvorili sme spoločný bankový účet a nakoniec sme začali pohodlne bývať. Presťahovali sme sa do pohodlného (prečítaného: drahého) bytu v centre mesta, kúpili sme úplne nové auto a vybavili sme náš luxusný byt televízorom s veľkou obrazovkou a novým nábytkom.

Na chvíľu sme každý mesiac platili svoje účty včas, ale nakoniec sa pred nami dostali naše šialené výdavky - a zadlžili sme tisíce dolárov. Nebol som si istý, či Nick a ja dokážeme splatiť zostatky, a šiel som za konzultantom o bankrote. Ako finančný plánovač bolo priznanie finančnej porážky jedným z najnižších bodov v mojom živote. Nakoniec sme nepodali bankrot - pre moju finančnú kariéru by to malo príliš veľa následkov. Okamžite sme však znížili svoje výdavky a upravili sme náš rozpočet. Vzal som si druhú prácu, a my sme zvýšili naše platby kreditnou kartou nad minimum. Trvalo nám tri roky, kým sme sa dostali späť na nohy - ale urobili sme to. S naším finančným životom naspäť sme začali opäť šetriť peniaze a dovoliť si aj nejaké spory. Boli sme na dobrom mieste.

Získanie neočakávaného ružového lístku

V roku 2009 sme však utrpeli obrovskú ranu. Nickova spoločnosť bola získaná a oni zadali veľa pracovných miest, vrátane jeho. Potom, čo tam päť rokov pracoval, Nick šiel jeden deň do práce a zavolali sa na stretnutie tímov - ukázalo sa, že to bolo oznámenie jeho dvoch oddelení o dva týždne vopred.

V noci som prišiel domov z práce a okamžite som cítil, že sa niečo stalo. Vibrácia v byte bola veľmi pochmúrna. Nick sedel na gauči a civel na televíziu, aj keď to naozaj nesledoval. Keď som sa ho spýtal, či je všetko v poriadku, pozrel na mňa a povedal: „Dnes ma vyhodili, “ potom sa vrátil k (nie) sledovaniu televízie. Nikdy som Nicka tak skľúčil. Bolo to skutočne srdcervúce.

Chcel som hrať podpornú priateľku, povedať Nickovi, že všetko bude v poriadku a on si rýchlo nájde ďalšiu prácu. Ale ako finančný plánovač, moja myseľ pretekala: Ako by sme sa mohli prispôsobiť životu bez Nickovej mzdy 65 000 dolárov? Museli by sme sa pohnúť? Čo by sme mohli okamžite znížiť z nášho rozpočtu - a to by stačilo?

Nemyslel som si, že by sme zažili niečo viac stresujúce ako pár splatenia nášho dlhu - ale mýlil som sa. Náhle bolo prinútené zotrvať na jednom príjme, čo bolo ďalšie prispôsobenie, ktoré som nikdy neočakával. Sme vzdelaní ľudia a tvrdí pracovníci. A predsa sme tam boli.

Tvorba herného plánu

Predstavujem si, že rozprávanie o strate zamestnania je podobné diskusii o rozvode: Je to slon v miestnosti, ktorý nikto nechce vychovávať, hoci viete, že by ste mali. Čakal som týždeň, kým som sa znova nepozrel na túto tému, pretože som chcel dať Nickovi nejaký čas, aby túto situáciu strávil. Medzitým som skočil do režimu finančného plánovania (alebo, pravdaže, do panického režimu). Aj keď sme mali malý pohotovostný fond, rozhodol som sa ho nedotknúť a zistiť, ako by sme mohli skutočne žiť z jedného príjmu. Zisťoval som preto svoje účty, aby som identifikoval náklady, ktoré sa majú orezať. Vedel som, že malé rezy sa rýchlo spočítajú.

Nakoniec som požiadal Nicka, aby prediskutoval, ako by sme mohli reštrukturalizovať náš rozpočet. Našťastie sme boli vždy otvorení ohľadom našich financií a dokázali sme sa k tejto výzve vyrovnať ako tím. Nechceli sme drasticky zmeniť náš životný štýl - aspoň nie spočiatku. Nevedeli sme, ako dlho bude Nick nezamestnaný, a chceli sme si otestovať svoju toleranciu pomocou lepších úprav rozpočtu.

Spoločne sme preskúmali naše bankové výpisy a účty za kreditné karty, aby sme zistili, či sa dajú ľahko zmenšiť viditeľné miesta, čo bolo dosť ľahké, berúc do úvahy všetky malé luxusné výrobky - napríklad niekoľkokrát týždenne stolovanie a platenie za prémiový kábel - sme sa oddali. Toto prvé kolo sprísnenie pásov uvoľnilo neuveriteľných 600 dolárov každý mesiac. Pomyslite na všetky peniaze, ktoré by sme mohli ušetriť, keby sme to urobili skôr!

Ako sme to dokázali?

Týmto procesom sme si Nick a ja začali uvedomovať, že žiť z môjho platu 70 000 dolárov bolo skutočne možné za predpokladu, že sme boli ochotní držať sa nášho nového a vylepšeného finančného plánu. S týmto ubezpečením Nick a ja sme naplánovali našu predvídateľnú finančnú budúcnosť. Tu je to, čo sme urobili.

Zmenšili sme spätné stravovanie

Keď sme si uvedomili, že každý mesiac míňame viac ako 400 dolárov na stolovanie von, znížili sme to na 20 dolárov týždenne, čo mi stále umožňuje chytiť bagetu a obedovať so svojimi spolupracovníkmi raz týždenne - malé zmeny sa sčítajú. Začal som prinášať svoj obed, aby som pracoval ďalšie štyri dni a zásobil som si zásuvky na stole s možnosťou okamžitých raňajok. Povedzme, že naučiť sa variť nebolo úspechom, a tak som kompenzoval nájdením vopred pripravených jedál a občerstvenia, ktoré by som mohol v práci jesť. Chutia lepšie ako čokoľvek, čo viem variť, a je to omnoho lacnejšie ako chodiť každé popoludnie.

Našli sme lacnejšie spôsoby socializácie

Byť nesmierne spoločenský, tak ako ja a ja, prirodzene, je mimoriadne drahý. Teraz obmedzujeme večere v reštauráciách a nápoje po práci s priateľmi na raz mesačne, namiesto raz alebo dvakrát týždenne a ľahko ušetríme najmenej ďalších 60 dolárov týždenne. Naši priatelia veľmi dobre rozumeli, keď sme im hovorili o našej finančnej situácii, a dokonca začali hosťovať večere vo svojich domovoch. To Nickovi a mne umožňuje užívať si čas s našimi priateľmi bez toho, aby sme sa museli báť, či sa účet v reštaurácii zmestí do nášho rozpočtu.

Náš káblový účet nás zabil - a tak sme ho zabili

Náš účet za káble sa každý mesiac blížil k 350 dolárom a vždy bol bolesťou v našom finančnom vzťahu. Myslel som, že to bolo príliš drahé a nerád prispieval k Nickovým rôznym športovým balíčkom, ale kriedoval som to až po obete, ktoré vo vzťahu urobíš. Takže som bol rád, keď Nick navrhol, aby sme to zobrali k základom. Odstránili sme ďalšie kanály a športové a filmové balíčky a tiež sme sa zbavili špeciálnych funkcií z domáceho telefónu a znížili sme náš internetový balík. Aj keď sme tento rozdiel spočiatku cítili, rýchlo sme si uvedomili, že náš nákladný účet za káble je zbytočný. Naučili sme sa žiť bez nej.

Vystrihli sme dovolenky, ktoré sme nemohli vziať autom

Kľúčom k uskutočneniu rozpočtových škrtov nie je pocit, že príliš obetujete. Cestovanie bolo pre nás naozaj dôležité, pretože sme to na vysokej škole nerobili, takže sme s Nickom zvykli každý rok stráviť pár dovoleniek - každý rok medzi 2 000 a 3 000 $. Keď sme však znížili príjem, vedeli sme, že sa musia znížiť aj peniaze, ktoré sme vložili na dovolenku. Aspoň dočasne. Namiesto úplného odstránenia dovolenky sme sa však rozhodli pre mimoriadne dlhé víkendy držať sa výletov ako najlepší spôsob, ako ušetriť peniaze a napriek tomu mať pár útek. Namiesto toho, aby sme odleteli do Las Vegas alebo na Floridu, šli sme šesť hodín do Niagarských vodopádov. Eliminácia potreby lietania znížila naše dovolenkové náklady na polovicu.

Stále sme uprednostňovali dôchodkové sporenie

Ako finančný plánovač som vedel, aké dôležité je pokračovať v sporení na dôchodok. Koniec koncov, jedného dňa sme stále chceli odísť do dôchodku! Upravil som naše dvojtýždňové penzijné príspevky vo výške 200 dolárov na 50 dolárov mesačne, aby som ušetril bez toho, aby sme obmedzili náš rozpočet. Cítil som sa dobre vedieť, že stále budujem naše budúce hniezdo. (Navyše som sa obával, že ak prestanem prispievať úplne, nemusím začať znova, keď budeme mať viac peňazí.) Takže som zostal v kurze a zvyšoval som svoje príspevky, len keď sme si to mohli dovoliť.

Našťastie Nick bol bez práce menej ako rok a je teraz šťastne zamestnaný. Aj keď sme opäť domácnosťou s dvoma príjmami, nespadli sme späť do našich starých zvykov neopatrných výdavkov. Aj keď je to klišé, skutočne sme sa naučili (tvrdo), že peniaze nemajú rovnaké šťastie. Namiesto toho sme našli šťastie v tom, že sme finančne zodpovední a nachádzali sme rovnováhu medzi tým, že sme si teraz už teraz, a plánujeme naše budúcnosť - aj keď je to ťažké.