Je ľahké považovať veľký plán zdravotného poistenia za samozrejmý, najmä ak ho vždy poskytovali vaši rodičia alebo zamestnávateľ. Ale ak zistíte, že ste sa pripojili k startupu, ktorý neponúka výhody, pracuje pre seba ako nezávislý pracovník alebo podnikateľ alebo si vyžaduje čas medzi jednotlivými zamestnaniami, môžete skončiť s hľadaním krytia sami.
A každý, kto bol na lodi, vie, že nájsť dobré zdravotné poistenie (za dobrú cenu) rozhodne nie je ľahké. Predtým, ako sa ponoríte do mora plánov a prémií, tu je prehľad možností, ktorým budete musieť čeliť, a toho, čo potrebujete vedieť o každej z nich.
Základy
Ak chcete začať (a vyhnúť sa ohromeniu), pozrite sa na stránky ako eHealthInsurance a InsureMonkey, ktoré načrtávajú faktory, ktoré by ste mali zvážiť, a dajú vám hrubý odhad toho, čo budú rôzne plány stáť. Strávte tiež nejaký čas klikaním na InsureMonkey University, aby ste dôkladnejšie prešli základy zdravotného poistenia.
Rodinné, skupinové alebo študentské sadzby
Ak dokážete získať skupinový plán, je to často lacnejšia možnosť ako plány, ktoré nájdete samostatne. Ak máte menej ako 26 rokov, vďaka zákonu o dostupnej starostlivosti môžete získať trvalé poistenie zo zdravotného poistenia svojich rodičov. Alebo, ak ste v škole, pozrite sa na plány sponzorované univerzitou - mnohé ponúkajú zľavnené skupinové poistenie alebo zdravotnú starostlivosť v areáli. Nezávislí dodávatelia môžu tiež hľadať skupinové sadzby prostredníctvom priemyselných organizácií alebo obchodných skupín.
Krátkodobé plány
Krátkodobé plány, ktoré sa zvyčajne vyťažia okolo šiestich mesiacov, sú najlepšie, ak čakáte na výhody svojho nového zamestnávateľa, alebo ak ste čerstvý zo školy a očakávate, že si prácu s výhodami nájdete pomerne rýchlo. Tieto plány zriedka pokrývajú preventívnu zdravotnú starostlivosť (ako napríklad chrípkové snímky), ale poskytujú vám ochranu (a pokoj v duši), ak čelíte neočakávanej hospitalizácii alebo chorobe.
Sú vysoko prispôsobiteľné, pokiaľ ide o sadzby a dĺžku záväzku, a sú zvyčajne najlacnejšou možnosťou individuálneho plánu. Krátkodobý plán nájdete tak, že prejdete na stránky kolektívnej ponuky, ako je eHealthInsurance, alebo priamo od poskytovateľov zdravotnej starostlivosti, ako je United Health One alebo Assurant Health.
Dlhodobé plány
Poistenie dlhodobého zdravotného poistenia sa veľmi podobá plánom, ktoré dostanete od väčšiny hlavných zamestnávateľov. Budete mať podobné výbery a úvahy - ako sú vysoko odpočítateľné vs. nízke alebo HMO vs. PPO plány - a rozsah stanovovania cien na základe vašej zdravotnej histórie a umiestnenia. Ak máte už existujúci zdravotný stav (ktorý môže znamenať dokonca aj veci, ako sú migrény), pravdepodobne nebudete mať nárok na krátkodobé krytie, takže hlavnou možnosťou bude dlhodobý plán s vysokou spoluúčasťou.
Ak ide o trasu, ktorú zvažujete, je najlepšie porovnať plány týkajúce sa eHealthInsurance, konzultovať so zdravotným poisťovacím agentom (ktorý pracuje pre jednu spoločnosť) alebo pracovať s maklérom zdravotného poistenia (ktorý zastupuje viacero spoločností, napríklad realitného agenta) ). Rýchle vyhľadávanie vo vašej oblasti vám pomôže nájsť miestneho zástupcu, ktorý vám pomôže posúdiť vaše potreby a ponúkne vám nákladovo efektívne možnosti.
COBRA
Ak ste boli nedávno prepustený / -á, odišiel / -a, ste skrátili svoje hodiny alebo sa rozviedli s manželom / manželkou, od ktorej ste dostali krytie, pozrite sa na program COBRA poverený vládou. Vo všeobecnosti je váš bývalý zamestnávateľ povinný pokryť vás skupinovým plánom až na 18 mesiacov (alebo 36 mesiacov v prípade rozvodu, právnej rozluky alebo smrti vášho manžela / manželky). Upozornenia: ak má vaša spoločnosť menej ako 20 zamestnancov, nemusí ponúkať COBRA a ak vás pustili za „hrubé pochybenie“, nebudete sa kvalifikovať.
Ale ak je vám COBRA k dispozícii, je to zvyčajne dobrá voľba - bude to stáť viac, ako ste platili za zdravotné poistenie, keď ste boli zamestnaní, ale získate rovnakú úroveň krytia (čo je často lepšie, ako si môžete dovoliť na individuálny plán). Informácie o registrácii do COBRA by ste mali dostať od svojho zamestnávateľa, a to buď pred odchodom, alebo krátko potom poštou. Ak nie, obráťte sa na svoje bývalé oddelenie ľudských zdrojov a opýtajte sa.
Plány zubného lekárstva a videnia
Nezabudnite na víziu a zubné poistenie - nie sú vždy krytí skupinovými plánmi a je ťažké sa do nich dostať prostredníctvom krátkodobých poistných zmlúv. Svoje možnosti pokrytia zubov si môžete pozrieť na stránkach ako DentalPlans.com, preskúmať individuálne plány starostlivosti o oči prostredníctvom významných poskytovateľov, ako je VSP, alebo dosiahnuť úspory na kombinovaných plánoch pokrytia zubov a zraku, ktoré sú k dispozícii od spoločností ako Humana One.
Ďalšie zdroje
Po vyrovnaní sa s plánom sa uistite, že ste pripravení na všetky svoje výdavky na zdravie - sadzby, odpočítateľné položky, návštevy v kancelárii, recepty a akékoľvek výdavky, ktoré nie sú kryté vaším plánom. Vyskúšajte stránky ako Simplee, bezplatná online služba, ktorá vám pomôže usporiadať a zmapovať vaše lekárske výdavky, alebo DestinationRX, vyhľadávací nástroj, ktorý vám pomôže nájsť najlepšiu cenu za vaše recepty.
Nájdenie zdravotnej starostlivosti samostatne nie je ľahké, máte však na výber. Ak je to možné, urobte základy oveľa skôr - napríklad, ak plánujete štrajk na vlastnú päsť a na voľnej nohe - pretože niektoré plány trvajú niekoľko týždňov, kým sa rozhodnú, či sa kvalifikujete. Urobte si výskum pred podpísaním bodkovaných čiar a venujte čas, aby ste sa uistili, že plán, ktorý vyberiete, je pre vás najlepší, pre vaše zdravie a vašu situáciu.
