"Naozaj by som si menej zachránil na dôchodok, " povedal nikto.
Tiež nikdy nehovoril: „Bolo to rýchle a ľahké, vybudovanie môjho vajíčka na odchod do dôchodku!“
A z dobrého dôvodu.
Zhromaždenie dostatočného bohatstva na pohodlné pobrežie počas vašich rokov západu slnka nie je jednoduchý čin.
Preto je potrebné zachrániť a starostlivo plánovať: Aby ste si udržali životný štýl, ktorý ste si sami vytvorili, do veku 55 až 70 rokov, pravdepodobne budete musieť nahradiť 70 až 90% svojho predčasného dôchodku úsporami a Sociálne zabezpečenie.
To je veľa peňazí, ale budovanie dôchodkového vankúša, ktorý potrebujete, je oveľa jednoduchšie, ak začnete v mladom veku. Tu je prehľad, prečo a ako môžete začať postupovať dnes.
Čas je na vašej strane - ak začnete skôr
Keď časom investuje peniaze, stáva sa zábavná vec: zloženie.
Jednoducho povedané, zloženie je to, čo sa stane, keď zarobíte peniaze na reinvestovaných investičných výnosoch. Je to jemný, ale silný jav a jediný najväčší dôvod, prečo by ste mali začať šetriť hneď, ako to pôjde.
Noste s nami rýchle demo. Ak investujete 10 000 dolárov do jednoročného vkladového certifikátu (CD, ako je všeobecne známe), ktoré zarába 2% ročný úrok, na konci roka odídete s 10 200 $. Ak na rovnakom CD znova investujete 10 200 dolárov, nasledujúci rok budete mať 10 404 USD. Opakujte a odíďte s 10 612 $. Pozrite sa, ako si zarobíte za jednotlivé balóny v rozmedzí od 200 do 204 dolárov na 212 dolárov a nepridali ste už žiadne ďalšie peniaze? To sa zhoršuje a účinok sa časom zrýchľuje. Čím dlhšie jej teda dovolíte pracovať na svojej mágii, tým pravdepodobnejšie bude vaše odchod do dôchodku plánovať stredomorské plavby.
V skutočnosti môže byť úspora v 20-tich rokoch najúčinnejším krokom, ktorý môžete urobiť, aby ste zaistili, že vaše zvuky prichádzajúce z telefónu sú viac ako na Bali ako Baltimore. Podľa CNN Money, ak si vyhradíte 3 000 dolárov na 10 rokov každý rok vo veku od 25 do 35 rokov, nikdy neuložíte ďalší desetník a získate 7% ročný výnos, skončíte s 338 000 dolárov vo veku 65 rokov. Začnite šetriť o 35 rokov, ponožky 3 000 dolárov každý rok do veku 65 rokov a skončili by ste s menej - 303 000 $.
Teraz si predstavte, čo sa stane, ak začnete skôr a do banku každý rok pridáte dôchodok. Jedným zo spôsobov, ako to dosiahnuť, je pravidelný prevod na daňový zvýhodnený dôchodkový účet - 401 (k), individuálny dôchodkový účet (IRA), alebo, ak pracujete pre školu alebo neziskovú organizáciu, 403 (b).
Dane môžu byť na vašej strane, príliš
Ah, daňový kód.
Jedno jasné miesto inak mätúce neporiadku: Účty ako tie uvedené vyššie vám umožňujú investovať do spôsobov, vďaka ktorým sú dane menej … príšerné. Napríklad 401 (k) s, ktoré ponúka väčšina veľkých korporácií, vám umožňuje investovať doláre pred zdanením a odložiť platenie daní, kým si peniaze nezrušíte v dôchodku. Výsledok: Môžete investovať viac vopred, čo znamená, že z dlhodobého hľadiska získate viac peňazí. Jedinou výzvou je, aby ste držali ruky z peňazí až do veku 59, 5 rokov alebo aby vám boli uložené pokuty vo výške 10%. (Budete sa chcieť porozprávať s daňovým odborníkom o podrobnostiach.)
Veľkorysejší zamestnávatelia dostanú vaše príspevky 401 (k) do určitej výšky, povedzme 3%. Aby ste vytrhli z práce čo najviac peňazí, je potrebné ušetriť aspoň percento vášho príjmu rovnajúce sa zápasu. Ak tak neurobíte, vyhadzujete peniaze zadarmo.
Každý zamestnávateľ má iný plán. Stojí za to venovať si čas tomu, aby ste pochopili, aké možnosti máte k dispozícii, a preveriť opis dôchodkových plánov IRS, aby ste lepšie porozumeli bežnej terminológii odchodu do dôchodku, aby ste sa dostali do súvislostí.
"OK, ale nemám tušenie, do čoho investovať …"
Investovanie je komplikované a trochu zastrašujúce. Ak však váš zamestnávateľ ponúka dôchodkový plán, jeho zriadenie je pravdepodobne celkom jednoduché. V žiadnom prípade sa nebojte obviňovať zamestnávateľa za radu. „Ako správcovia dôchodkových plánov svojich zamestnancov, “ hovorí Larry Fink, generálny riaditeľ spoločnosti BlackRock, „spoločnosti musia prevziať zodpovednosť za vybudovanie finančnej gramotnosti svojich zamestnancov.“
Ak ste stále zaseknutí, zvážte rozhovor s niekým jedným na jedného. Dohodnite si stretnutie s dôveryhodným finančným poradcom vo vašej oblasti a prineste zoznam otázok. Buďte pripravení diskutovať o svojich budúcich finančných cieľoch okrem odchodu do dôchodku (napríklad založenie podniku alebo sporenie pre tento vysnívaný domov), aby vám mohli ponúknuť stratégie, ktoré vám pomôžu dosiahnuť všetky z nich.
Predstavte si to
Tu je ďalší spôsob, ako začať premýšľať o odchode do dôchodku: Aký druh života chcete? Chcete sa vzdať všetkého cestovania a jesť všetky svoje jedlá doma vo vašich 70-tych rokoch, s úzkostlivým okom na vaše klesajúce úspory, alebo sa chcete prechádzať po tropickej pláži s homármi v mozgu? Ak uvažujete o tom, aký druh života chcete, a pracujete dozadu, aby ste zistili, koľko vás to dnes bude stáť v úsporách, môžete byť motivovaní začať skôr.
Poďakujete svojmu mladšiemu ja, keď pripevňujete svoje homáre na túto stredomorskú plavbu.
