Krása bytia vo vašich 20 rokoch je v tom, že vaša budúcnosť je prázdna bridlica. Život sa môže rok od roka meniť, ale vaše dlhodobé ciele môžu byť abstraktné. Určite by bolo skvelé vlastniť si domov. Alebo stráviť rok cestovaním.
Ale aby ste mali nádej, že sa tam dostaneme - alebo sa presuniete kamkoľvek, čo nie je v suteréne vašich rodičov -, budete najskôr potrebovať solídnu finančnú nadáciu.
A to začína, dobre, teraz. Aj keď nemôžeme sľúbiť, že budete milionárom vo svojich 40 rokoch, môžeme sľúbiť, že každý jeden z týchto krokov vás urobí finančne bohatšími, ako by ste boli inak.
1. Nevšímajte si svoje financie
Jednou z najstrašnejších vecí, ktorú musíte urobiť, keď ste mladí a nie ste si úplne istí peniazmi, je ignorovať ich čo najviac. S pomocou autopay pre vaše účty a účtovníkov, ktorí pracujú s vašimi daňami, sa môžete vyhnúť tým, že budete robiť tak trochu viac, ako skontrolovať svoj bankový účet tak často, aby ste sa uistili, že nie ste príliš blízko k nule.
Ale pokiaľ ide o finančné zdravie, poznať všetky vaše dôležité čísla - a pravidelne ich sledovať, napredovať - je rozhodujúce pre dlhodobý úspech.
Na čo by ste sa mali pozerať? Aj keď nevytvoríte plne rozvinutý rozpočet, je zrejmé, že vedieť, koľko peňazí každý mesiac prichádza a odchádza, je zrejmý základ, ktorý vám pomôže vyhnúť sa nadmerným výdavkom. Mali by ste tiež poznať sumu dlžného dlhu, ako aj to, koľko máte na sporiacich, investičných alebo dôchodkových účtoch. Vaše kreditné skóre je dôležité pri zvažovaní bytov, pôžičiek a hypoték, ale tiež zvážte ďalšie faktory, na ktoré sa môžu veritelia pozrieť skôr, ako sa rozhodnú pracovať s vami. (Napríklad finančná spoločnosť SoFi sa nepozerá na vaše skóre FICO, ale namiesto toho sa zameriava na aspekty vášho finančného zdravia, ako je vaša kariérna skúsenosť, vaše vzdelanie a koľko zarobíte v porovnaní s tým, koľko miniete.)
Je možné, že na začiatku sa vám finančný výhľad nemusí páčiť. Možno sa zdá, že zostatok študentských pôžičiek je na rovnakej úrovni ako Mount Everest, alebo ste sa trochu bláznili kreditnými kartami, ktoré ste strávili v prvých rokoch mimo školy. Nie je to ľahké a nie vždy zábavné, ale verte mi: Vedieť, kde stojíte, je prvým krokom k nájdeniu na oveľa stabilnejšom mieste po ceste.
A ďalší krok? Pravidelným sledovaním týchto čísel sa budete zodpovedať. Či už používate nástroj, ako je mincovňa alebo dobrá staromódna tabuľka, každý mesiac si každý mesiac oddýchnite pri poháriku vína a prečítajte si všetky svoje finančné výhody.
2. Najprv sa vysporiadajte so svojím dlhom
Aby sme mohli hovoriť o inteligentnom utrácaní vašich peňazí, musíme sa vysporiadať s peniazmi, ktoré ste už minuli na účte niekoho iného: aka, váš dlh.
Študentské pôžičky sú veľkou pôžičkou pre mnoho ľudí na začiatku ich kariéry. A áno, nasávajú, ale namiesto toho, aby sa o nich stonali a stonali, pozerajte sa na ne ako na nástroj na budovanie svojej finančnej spôsobilosti. Koniec koncov, sú to dlhy a každý mesiac ich splatením načas vás robí silnejším kandidátom na iné typy pôžičiek. Môžete tiež hľadať spôsoby, ako bremeno zjednodušiť. Ak trpíte šokom zo študentskej pôžičky, zavolajte veriteľovi a zistite, či môžete zmeniť svoju mesačnú platbu. Veritelia majú k dispozícii veľa platobných možností - stačí ich požiadať.
Ďalšou možnosťou je refinancovanie študentských pôžičiek - čo znamená presunúť váš dlh do organizácie s výhodnejšími sadzbami - prostredníctvom spoločnosti, ako je napríklad SoFi. Znížením dlhodobej úrokovej sadzby môžete uvoľniť viac peňazí za úspory alebo každodenné výdavky (členovia spoločnosti SoFi ušetrili v priebehu splácania svojich pôžičiek priemerne 18 936 dolárov).
Pokiaľ ide o dlh z kreditnej karty, existuje niekoľko možností. Ak sú niektoré účty po termíne splatnosti - viac ako 30 dní - získajte aktuálny stav . Väčšina spoločností vydávajúcich kreditné karty s radosťou vypracuje zvládnuteľné platobné plány, aby vás v prípade, že im zavoláte, vrátili naspäť (a áno, zavolajte namiesto e-mailu). Ak sú vaše účty aktuálne, prinajmenšom sa uistite, že na všetkých z nich vykonávate minimálne platby. Potom sa rozdeľte a dobyte. Mnoho ľudí sa cíti skvele - a myslia si, že je to rozumný krok - úplne splatiť menšie dlhy skôr, ako začnú riešiť väčšie. Dáva väčší zmysel, ale najskôr splatiť dlhy s najvyššou úrokovou mierou. Z dlhodobého hľadiska ušetríte oveľa viac peňazí. Ďalšou skvelou možnosťou, ak máte otvorených veľa účtov, je konsolidácia dlhu vašej kreditnej karty pomocou osobného úveru s nízkym úrokom, takže každý mesiac máte obavy len z jednej platby.
3. Vložte svoje peniaze na správne miesta
Najjednoduchší spôsob, ako byť bohatý v čase, keď máte 40 rokov, by bolo štipnutie halierov v maximálnej možnej miere, rezanie kupónov, pobyt cez víkendy a kupovanie iba toho, čo je absolútne nevyhnutné.
To však neznie veľmi zábavne - alebo úprimne realisticky. Mali by ste si byť schopní užiť si svoj život teraz a neskôr a môžete, ak ste šikovní v tom, kam utratíte a kam ušetríte.
Pokiaľ ide o každodenné výdavky, nemusíte strihať kávu alebo si pripravovať vlastné oblečenie, ale môžete hľadať spôsoby, ako stráviť inteligentnejšie bez toho, aby ste sa vzdali vecí, ktoré vás baví. Napríklad prepnutím z káblového na streamingové služby sa zbavíte veľkej mesačnej faktúry, zatiaľ čo vám umožní vychutnať si obľúbené relácie. Keď v teplejších mesiacoch pozastavíte svoje členstvo v telocvični - keď môžete rovnako ľahko cvičiť vonku - môžete mať vo vrecku nejaké peniaze navyše. Nákup použitého oblečenia namiesto nových, požičiavanie kníh z knižnice namiesto nákupu, pozývanie priateľov na nápoje namiesto toho, aby šli von: Existuje veľa spôsobov, ako stále žiť skvelý život a zároveň šetriť trochu navyše. (A keď sa skutočne chcete liečiť proti sebe? Zvážte radšej rozlúčku na ceste alebo udalosti ako v novej televízii - veda ukázala, že skúsenosti nás robia šťastnejšími ako majetok.)
Pokiaľ ide o sporenie, chcete, aby vaše peniaze pracovali skôr pre vás, než len tam sedieť. To znamená, že budete musieť investovať. Viem, že sa to ľahšie povie, ako urobí - a s toľkými možnosťami vonku, môže byť ťažké vedieť, kde začať. Ak máte dobrý úver a úspory, existujú nástroje na správu majetku, ktoré vám môžu poskytnúť prémiové, ale lacné služby. Ellevest a WorthFM sú skvelými online nástrojmi na spoznávanie ďalších informácií a spoločnosť SoFi čoskoro uvedie na trh nástroje na správu majetku bez poplatkov pre členov.
4. Investujte do úspešnej kariéry
Investovanie by sa nemalo obmedzovať na akciový trh, pokiaľ ide o vaše dlhodobé finančné zdravie - mali by ste sa tiež uistiť, že investujete do úspešnej kariéry! Pristátie na kariérnej ceste, ktorú máte radi a ktorá má veľa príležitostí na rast (osobne aj finančne), sa vyplatí v dividendách na nasledujúce roky.
Čo to presne znamená? Najprv sa uistite, že ste na kariérnom postupe, s ktorým budete pravdepodobne spokojní na dlhé vzdialenosti, aby ste predišli ukončeniu práce na rozmaroch po ceste a umiestnili ste sa na miesto finančných problémov. Ak sa vám nepáči to, čo práve robíte, hľadajte spôsoby, ako skúmať ďalšie oblasti alebo zvážiť rozhovor s trénerom, ktorý vám pomôže zistiť ďalší krok.
Či už ste v kariére, ktorý máte radi, alebo nie, mali by ste hľadať spôsoby, ako zvýšiť svoju hodnotu v práci. Či už to žiada o zvýšenie vášho aktuálneho koncertu, aby ste zvýšili svoj zárobkový potenciál, prihlásením sa na online triedu, ktorá vás naučí obchodovateľným novým zručnostiam, alebo len absolvovaním rozťahovacieho projektu, ktorý vás umiestni na ďalší krok nahor, investovanie času a peňazí do budovania sa vám pomôže v budúcnosti stále viac zarábať.
5. Obklopte sa finančne inteligentnými ľuďmi
Všetci sme počuli príslovie, že ste v priemere z piatich ľudí, s ktorými trávite najviac času - a to platí aj pre váš finančný stav! Štúdia z roku 2016 v časopise Journal of Retailing and Consumer Services zistila, že samo opisované finančne disciplinovaní vysokoškolskí študenti pravdepodobne míňajú peniaze, keď trávia čas nakupovaním alebo stolovaním s priateľmi, ktorí majú viac bezstarostných výdavkových návykov. Och!
To neznamená, že musíte vykoreniť svojich utratených priateľov, ale musíte si viac uvedomovať svoje finančné návyky okolo seba a hľadať lacné veci, ktoré by ste mohli robiť spolu. Potom sa snažte rozšíriť svoj okruh a nájsť ľudí, ktorí zdieľajú vaše profesionálne a finančné ciele. Existuje mnoho spôsobov, ako to urobiť, od stretnutí po skupiny na Facebooku až po absolvovanie triedy. SoFi vzala túto myšlienku k srdcu a ponúkla svojim členom večere a šťastné hodiny, aby sa ľudia, ktorí robia inteligentné finančné rozhodnutia, mohli stretnúť s ostatnými, ktorí robia to isté.
Nakoniec nezabudnite, že vaše finančné ciele a výzvy sa budú neustále meniť, a preto je prioritou naďalej sa učiť o peniazoch. Zmiešajte niektoré stránky s osobnými financiami a blogy do svojej mediálnej stravy alebo dokonca zvážte absolvovanie niektorých kurzov, aby ste boli finančne dôvtipnejší. Pravdepodobne to nebude vaše najobľúbenejšie čítanie (aj keď to nikdy neviete!), Ale pomôže udržať vaše peniaze v predstihu a dá vám nástroje na prijímanie rozhodnutí, vďaka ktorým budete finančne šťastní z diaľky.
